Банковское дело. Шпаргалка

Лизингодатель обязан предоставить лизингополучателю за ранее обговоренную сумму имущество определенного продавца на временное пользование. В договоре может указываться, что выбор имущества и продавца может выбирать сам лизингодатель. Право на пользование имуществом в период действия договора принадлежит лизингополучателю, а право собственности – непосредственно лизингодателю.

Лизинг является предпринимательской деятельностью, приносящий доход лизингодателю в результате временной уступки собственником имущества третьему лицу, в нашем случае лизингополучателю, за определенную плату, заранее оговоренную в договоре.

Договор заключается в письменной форме (для любого срока действия). Для выполнения своих обязательств все субъекты лизинга заключают обязательные, а также сопутствующие договоры. К обязательным договорам относится договор купли-продажи.

Сопутствующие договоры включают в себя:

1) договор залога;

2) договор о привлечении средств;

3) договор гарантии;

4) договор поручительства и т. д.

В договоре лизинга указывается вся информация, позволяющая установить имущество, которое впоследствии будет передано лизингополучателю в качестве предмета лизинга.

При отсутствии всех вышеперечисленных данных договор лизинга считается недействительным и несогласованным сторонами.

На основании договора лизинга лизингодатель обязан:

1) приобрести у продавца имущество определенного вида для последующей передачи его в качестве объекта лизинга лизингополучателю за ранее установленную плату на определенный срок;

2) выполнять прочие обязательства, указанные в договоре.

Оперативный лизинг – это лизинг, применяемый при небольших сроках аренды оборудования. При этом виде лизинга оборудование может сдаваться в аренду не один раз, так как по окончании срока лизинга оно остается вполне пригодным для дальнейшего использования в производстве.

72. Ипотека

В настоящее время российские коммерческие банки предоставляют три вида ипотечных кредитов:

1) краткосрочный или долгосрочный кредит на приобретение и обустройство земли под предстоящее жилищное строительство (земельный кредит);

2) краткосрочный кредит на строительство или реконструкцию жилья, предоставляемый для финансирования строительных работ (строительный кредит);

3) долгосрочный кредит для приобретения жилья (кредит на жилье).

Формами обеспечения возвратности ипотечного кредита выступают:

1) залог готового индивидуального жилья вместе с земельным участком, на котором оно находится;

2) залог земельного участка под строительство жилого объекта;

3) залог объекта незавершенного жилищного строительства вместе с земельным участком, на котором оно находится;

4) залог приватизированной квартиры.

При кредитовании жилищного строительства стимулируются инвестиции в строительство путем привлечения банковских среднесрочных кредитов (1–1,5 года) на кредитование застройщиков жилья. Застройщики имеют возможность погашать полученные ссуды в благоприятном для их деятельности режиме, т. е. в период строительства жилья погашать только задолженность по процентам, а основную сумму возвращать после завершения строительства.

Для развития системы ипотечного кредитования необходимо решить следующие задачи:

1) сформировать законодательные основы для использования новых финансовых инструментов (ипотечных ценных бумаг) и привлечения долгосрочных ресурсов;

2) создать четкую процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки и выселения неплательщика по кредиту из заложенного жилья;

3) внедрить универсальный механизм притока долгосрочных внебюджетных средств в бюджетную сферу;

4) создать инфраструктуру для четкого и надежного механизма регистрации сделок с недвижимостью и прав на нее, а также процедуры доступа к этой информации участников рынка ипотечного кредитования;

5) осуществлять налоговое стимулирование как граждан – получателей ипотечного кредита, так и коммерческих банков – ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков-кредиторов;

6) создать равные условия для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов;

7) создать механизм социальной защиты заемщиков как от неправомерных действий банков-кредиторов, так и для их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита;

8) уточнить нормативную базу, регулирующую деятельность кредитных организаций по предоставлению и обслуживанию ипотечных долгосрочных кредитов, а также их рефинансированию.

73. Инвестиционная деятельность банков

Инвестиции – это долгосрочные вложения денежных средств в сельское хозяйство, промышленность, строительство и другие отрасли экономики как внутри страны, так и за ее пределами в целях получения прибыли.

Инвестиции могут быть: