Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

На диаграмме № 10 отражен факт, что остаток задолженности по большей части кредитов, полученных наличными, составляет от 500 тыс. до 2 млн руб.

Диаграмма № 10

Количество заемщиков МФО тоже растет и уже составляет около 8 млн человек (см. диаграмму № 11).

Диаграмма № 11

<p>1.4. Рефинансирование долга</p>

«Долг есть тягостное бремя – отнимает сон и время».

«Кто называет себя должником, тот хочет заплатить».

Рефинансирование – это погашение долга по займу путем оформления нового. В результате этой процедуры существующий кредитный договор полностью закрывается, и в нашей кредитной истории делается соответствующая положительная отметка. То, что мы имеем новое обязательство перед кредитором, – информация ни отрицательная, ни положительная. Весь мир живет в долг, даже правительства многих стран (наше российское тоже не исключение). Новые кредиты по более низким ставкам закрывают старый долг, поэтому данную операцию иногда называют перекредитованием. Наши финансовые отношения с банком не выходят из его стен и остаются нашей конфиденциальной информацией.

Поймите, мы нужны банку не в меньшей степени, чем он нам. Мы же являемся для него источником его будущих заработков на процентах. Плюс ко всему, в худшем сценарии, он сможет отнять у нас этот реальный имущественный объект (автомобиль, квартиру), который мы приобрели благодаря выданным денежным средствам. Ведь истинно утверждение, что «бетонные вложения» в здания со временем лишь дорожают. Банк при любом раскладе в плюсе.

Рефинансированием выгодно заняться в ситуации, когда заемщик исправно выплачивает кредит, т. е. платежи ему по силам, но внезапно меняются внешние условия. К примеру, обновляется (уменьшается) ставка Центробанка. Или в конкурентной борьбе за заемщика какой-нибудь банк проводит акцию с «приятными» ценовыми предложениями, привлекая к себе клиентов. Отметим, что не обязательно обращаться в обслуживающий банк за рефинансированием. Почти наверняка он вам ответит отрицательно, ведь он уже учел ваши будущие платежи в своих доходных бюджетах.

Для реализации идеи рефинансирования кредитов должник вправе

обратиться и в новый банк, который по новому договору перечислит на счет клиента сумму, достаточную для погашения его прежнего долга. И тем более полезно осуществлять такое, когда у вас несколько долгов по различным кредитным картам от разных банков. Просто даже из-за банальной причины личного удобства и упрощения планирования графика платежей. А вы попробуйте держать в голове все даты окончания бесплатных периодов по всем кредитным картам! Просрочка (даже однодневная) по одному из них – причина включить против вас штрафные санкции в виде «драконовских» ставок в 30 %, которые обойдутся в куда большую сумму, чем вновь оформленные и рефинансированные кредиты. Таким образом, вы собираете 3–5 предыдущих обязанностей перед разными кредитными учреждениями в одну кредитную обязанность. Помните, что никакой банк не будет присылать вам трогательную смс-ку с напоминаниями о погашении задолженности в такой-то срок по такой-то кредитной карте ввиду истечения льготного периода. Именно на этой забывчивости, неумении граждан планировать свои траты построена банковская модель бизнеса с кредитными картами, оформленными онлайн. Для заманивания в свои схемы с кредитными картами банки даже устроили соревнование между собой: кто даст больший беспроцентный срок и создаст комфортные условия для ее получения. Доставляются кредитные карты нарочным прямо к подъезду вашего дома. Значит, это выгодно. Недавно прочитал рекламу, что один банк сделал беспроцентный срок годовым. Представляете, целый год не платите проценты! Поймите, пожалуйста, уважаемый читатель, здесь не пахнет никакой благотворительностью, только точным математическим расчетом: трое из десяти клиентов даже этот огромный беспроцентный срок обязательно пропустят и заплатят огромные проценты.