Финансово-правовая безопасность для защиты себя, своих личных и бизнес-активов в условиях внешних и внутренних вызовов

Если в качестве залога выступает доля в бизнесе, можно предусмотреть, кому будут принадлежать права участника на период действия договора залога. Например, в договоре можно прописать следующее: пока заем не возвращен и действует залог, залогодержатель фактически может реализовывать права владельца доли (принимать решение о смене генерального директора, распределении прибыли и пр.).

Залог доли оформляется нотариально, информация о залоге видна в ЕГРЮЛ. В отношении акции ситуация похожая, но информация об акционерах видна реестродержателю специализированной организации, он же осуществляет регистрационные действия, связанные с залогом.

Подобный договор лучше оформлять в комбинации с корпоративным договором для большей гарантии соблюдения прав инвестора.

Иногда в качестве залога предлагают товар, дебиторскую задолженность, страховые полисы, выданные различными страховыми компаниями. Товар плох в качестве залога, потому что он постоянно перемещается и его наличие сложно контролировать. А проводить инвентаризацию товарных остатков для того, чтобы удостовериться в его наличии и сохранности, инвестор не будет. Кроме того, товар может обесцениться со временем.

К страховым полисам в качестве залога тоже много вопросов, особенно если внимательно изучить условия и правила страхования: что именно и в чьих интересах застраховано, каковы выплаты по страховому случаю и пр. Как правило, подобные страховки никаких объективных гарантий инвестору не дают, особенно если мы говорим про малый и средний бизнес.

7. Помнить, что заем может быть оспорен по безденежности.

В судах нередко оспаривают займы по безденежности. Выглядит это так: в случае спора между заимодавцем и заемщиком суды анализируют, была ли у первого физическая возможность выдать сумму, указанную в договоре или расписке. Доказательством того, что заимодавец обладал такой суммой, могут служить банковские выписки, справка о доходах, снятие денежных средств в банке и т. д. При отсутствии таких доказательств суд может решить, что заимодатель не мог выдать заем, указанный в расписке, и освободить заемщика от выплаты долга.

На мой взгляд, такая концепция как минимум нарушает права заимодавцев, а как максимум абсурдна. Тем не менее судебная практика уже сложилась, и нужно уметь себя обезопасить.

Выдавая крупные суммы в долг, нужно:

– Сделать так, чтобы эти деньги были видны: положить их себе на счет, потом снять или перевести безналичным платежом. Позже выписка покажет, что в интересующие суд даты вы располагали именно той суммой, которую дали взаймы.

– Всегда просить расписки. Просите писать от руки, указывать паспортные данные, дату и место написания. Если вдруг заемщик скажет, что денег не брал и расписку не писал, можно будет сделать почерковедческую экспертизу. Это станет доказательством вашей правоты в суде.

– Просить поручительства человека, чье материальное положение позволяет вернуть заем вместо заемщика. Если последний не будет возвращать долг, тогда его можно будет истребовать у поручителя.

8. Не жалеть денег на проверку объекта инвестирования, в том числе с точки зрения возможного банкротства.

Все понимают, что нужно оценивать риски при покупке недвижимости или бизнеса. Но мало кто помнит, что перед покупкой объект важно оценить именно с точки зрения банкротных

рисков. Даже юридические службы крупных компаний этот аспект часто упускают.

Дело в том, что при банкротстве контрагента есть риск оспаривания сделок. К примеру, физическое или юридическое лицо продало недвижимость и через три месяца обанкротилось. В этом случае арбитражный управляющий и кредиторы обязательно будут оспаривать сделку по продаже недвижимости. Если сделку к тому же провели неофициально или по заниженной цене, чтобы сэкономить на налогах, дела совсем плохи: объект недвижимости окажется в конкурсной массе, деньги вам за него не вернут, а вам самим предложат встать в очередь кредиторов продавца-банкрота.

Подобные случаи сейчас встречаются сплошь и рядом. Чтобы избежать такой ситуации, нужно оценить, есть ли у продавца признаки финансовой несостоятельности, и не допускать факторов, которые позволят оспорить сделку (покупать по рыночной цене, официально проводить взаиморасчеты и т. д.).

Давая задачу проверить контрагента, убедитесь, что юристы понимают, что нужно сделать акцент на банкротных рисках, и умеют их оценивать.

9. Размещая деньги в банках, по возможности распределять их с учетом суммы, которую гарантированно возмещает государство.

В 2022 году в случае банкротства банка государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает вкладчикам 1 400 000 руб. Следовательно, размещать в одном банке более крупные суммы небезопасно.