Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться

Для детей 8–10 лет хорошо подходят ситуации в магазине. Например, вы вместе составляете список продуктов, которые необходимо купить, и список того, что ребенок хотел бы купить. Сумма на покупки в магазине у вас определенная и ограниченная. Идите со списком в магазин. Естественно, денег и на обязательные, и на желаемые покупки не хватает, и ребенок делает выбор с оценкой последствий, например, анализирует, что будет, если мы не купим хлеб, но купим конфеты; что будет, если мы не купим корм коту, но купим мороженое и т. д. И почему без одних покупок мы не можем обойтись, а без других – вполне можем.

Для детей с 11 лет этот навык отрабатывается уже на опыте собственного бюджета, в котором теперь должны быть обязательные расходы (например, оплата своего мобильного телефона). И ребенок в рамках своего бюджета, в рамках суммы карманных денег уже принимает решение о том, куда потратит свои деньги, а с помощью родителей оценивает последствия своего решения.

На эту тему есть много разных упражнений, масса настольных игр, в которых нужно рассортировать предметы на необходимые и желаемые.

К осознанию потребностей, желаний и ресурсов можно подойти через призму карты потребностей семьи. Можно обсудить с ребенком, что родители имеют определенный доход, который нужно распределить так, чтобы хватило и на общие потребности семьи, и на потребности каждого ее члена. И именно потому, что потребностей много, а доход родители получают определенный, возникает необходимость выбирать, какие потребности удовлетворить, какие отложить, а от каких можно отказаться. Именно поэтому родители не всегда покупают ребенку игрушку.

Здесь и начинается разумное потребление. Дети зачастую не понимают, почему не все их желания могут исполняться. Не понимают и реальную ценность ресурсов, которые нужны для реализации этих желаний. Поэтому важно показывать, как связаны между собой потребности и ресурсы, и учить расставлять приоритеты.

Принимая решение о расходах на удовлетворение той или иной потребности, нужно сравнивать ее с другими потребностями: что является приоритетом и от чего можно отказаться. Ресурсы на удовлетворение потребностей всегда должны соотноситься с возможностями. Мы ограничены своим уровнем дохода и не можем тратить больше, чем получаем. Следует расходовать деньги таким образом, чтобы удовлетворять как можно больше важных потребностей на комфортном для себя уровне.

Поэтому у нас всегда встает вопрос: как за свои ресурсы (доходы) удовлетворить максимальное количество наших потребностей?

Здесь можно начать знакомить ребенка со скидками, акциями, распродажами как инструментом решения данной задачи. Совместные походы в магазин, составление списков покупок, выбор конкретного товара, учет скидок и распродаж, онлайн-покупки – все это помогает ребенку изучить способы, как на свои ограниченные ресурсы удовлетворить максимальное количество своих потребностей.

Следующий момент – а что делать, когда своих ресурсов (карманных денег) не хватает на необходимую покупку? Здесь у нас несколько вариантов, как минимум – начать копить (о формировании навыка накопления мы подробней поговорим в следующей главе); как максимум – подумать о собственном доходе.

А как сделать так, чтобы не потратить все деньги и оставить часть, чтобы отложить на желанную покупку? Следующее необходимое осознание: чтобы обеспечить себе комфортный уровень жизни, расходы должны быть меньше доходов. Зачем? Чтобы было что отложить на свою мечту. Эту задачу помогает решить планирование и учет доходов и расходов. В теме финансовой грамотности для детей учет доходов и расходов – непростая задача. С одной стороны, это связано с тем, что многие родители не ведут учет своих финансов. Соответственно, у детей нет образца такого поведения. Согласитесь, сложно учить чему-то, если мы сами это не практикуем и сами в это не верим. Многие взрослые начинают вести учет доходов и расходов, но со временем бросают, чаще всего это происходит, потому что мы сами для себя до конца не определили, зачем мы ведем этот учет. Вести учет ради учета действительно достаточно скучно и часто бесполезно.