Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться

Почему мы начали говорить про проживание этого опыта? Теоретически осознать это довольно непросто, нам на данном этапе нужна практика. Откуда она возникнет у ребенка? С появлением карманных денег, когда у ребенка есть собственные средства, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. Подробно про карманные деньги – как, сколько, в каком возрасте, по какому принципу их давать – мы обсудим чуть позже, сейчас важно понять, что на практике у ребенка возникает ситуация: денег у него ограниченное количество – определенная сумма, потребностей и желаний, чаще всего, намного больше. Это как раз для нас, родителей, тот опыт и те ситуации, которые нужно обсуждать с ребенком.

Иногда сразу, иногда со временем у ребенка появляются потребности в покупках, стоимость которых значительно превышает сумму выдаваемых родителями карманных денег. Это как раз первый звоночек к тому, чтобы начать практиковать накопления, когда свой доход – в ситуации ребенка это карманные деньги – нужно распределить между потреблением (то, что трачу сейчас) и накоплением (откладываю на свою финансовую цель). На том, как формировать навык накопления, мы остановимся более подробно в одной из следующих глав. Если в семье приветствуется тема благотворительности, вводить ее для ребенка целесообразно именно в этот период. В этом случае распределение карманных денег для ребенка будет осуществляться по принципу: часть трачу – часть коплю – частью делюсь (благотворительность). Для наглядности и простоты можно самостоятельно смастерить с ребенком разные шкатулочки для «трачу»/«коплю»/«делюсь». Можно купить готовые комплекты. В этот период важно, чтобы у денег с разным назначением было разное место хранения.

Достаточно быстро ребенок может прийти к тому, что если использовать только карманные деньги, то процесс накопления может стать достаточно длительным. Возможно, ребенку захочется достигать своих финансовых целей быстрее. Отлично! Это хороший разворот в сторону того, как ребенок может увеличить свой доход самостоятельно, какие возможности есть и как их можно использовать. Это заход на тему заработка, разных источников дохода, их видов и количества.

Взрослея, уже в предподростковом возрасте, ребенок может столкнуться с ситуацией, что у него есть покупки, которые он хочет приобрести в течение 2–3 месяцев, а есть более долгосрочные цели. Нам, родителям, хорошо бы отследить этот момент и поделиться своим опытом, как в разные периоды жизни менялись цели, какие долгосрочные финансовые задачи у семьи есть в настоящий момент. Что такое сбережения, чем они отличаются от накоплений? Какие есть возможности формирования капитала на крупные долгосрочные цели? Здесь прямой выход на тему инвестирования и возможного первого опыта в данной области.

И чем ближе ребенок подходит к своему совершеннолетию, к своим 18 годам, тем больше мы делимся своим опытом, обсуждаем и практикуем вопросы того, как ребенок может организовать свою самостоятельную финансовую жизнь, как можно выстроить свои финансы относительно удовлетворения текущих потребностей, своих финансовых целей с разным сроком; какие задачи возникают в данном направлении, какие финансовые продукты и услуги можно использовать для решения этих задач.

Мы в общих чертах обсудили этапы, которые имеет смысл учесть в финансовом воспитании ребенка. В последующих главах мы будем более подробно рассматривать, в каком возрасте какие навыки и как можно развивать у ребенка.

Но перед этим остановимся на основных элементах финансового воспитания.

Базовые элементы финансового воспитания

Что важно для финансового воспитания ребенка? Что влияет на то, как ребенок распоряжается деньгами, как он относится к деньгам, на его финансовые модели поведения? Здесь имеется три важные составляющие: семья, финансовая среда и окружение, собственный опыт ребенка.

Семья