Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться

По результату участия в семейных советах в более раннем возрасте должно быть сформировано представление о финансовых продуктах и услугах, которые закрывают основы безопасности в личных финансах; о финансовых продуктах для текущей финансовой жизни, используемых для повседневных задач; о финансовых продуктах, которые подходят под решение будущих финансовых задач и достижение финансовых целей, в том числе инвестиционных инструментов.

Многие подростки в этом возрасте уже имеют собственные самостоятельные источники дохода, по крайней мере, опыт самостоятельной работы, знают, какие возникают права и обязательства по достижении совершеннолетия, разбираются в возможностях кредитования и осознают его преимущества и последствия.

Глава 4. Развиваем навыки поэтапно

Когда мы видим, какими финансовыми навыками и знаниями должен владеть ребенок к определенному возрасту, возможно, возникает недоумение: как? Как всему этому обучить?

Здесь еще раз хочется обратить внимание, что навык не формируется по щелчку пальцев, на это нужно время. В финансовом развитии ребенка мы опираемся на жизненные ситуации, практический опыт, и на получение того или иного навыка, финансовой привычки у ребенка мы можем закладывать до двух лет.

Более того, базовые навыки можно развивать поэтапно, в каждом возрасте осваивая определенную ступень. Финансовый навык имеет свое развитие в зависимости от возраста ребенка и приобретается органично.

Каждый ребенок индивидуален, у каждого свои особенности, свой характер, интересы, приоритеты. Нет одного универсального способа, который подойдет всем и каждому. Но мы, родители, всегда можем адаптировать их под своего ребенка.

Для ориентира приведу пример поэтапного развития финансового навыка.

Возьмем самые часто встречающиеся запросы родителей: как научить ребенка откладывать деньги, как научить копить; как помочь ребенку освоить навык ведения личного бюджета, как научить осознанно распределять свои доходы (в ситуации с ребенком – карманные деньги)?

Навык накопления

2–4 года. Навык формируется уже в процессе того, как ребенок (часто вместе с родителями) начинает складывать монетки в определенную емкость. Это пока ближе к собирательству, чем к накоплению. Как правило, дети собирают монетки с удовольствием. Еще больше радости ребенку приносит момент, когда на эти монетки он что-то покупает для себя. Это закладывает фундамент привычки откладывать и копить.

5–9 лет. Возраст, когда у ребенка появляются карманные деньги, и если родители не покупают все, что ребенок просит, а предлагают ему самому накопить на эту вещь, то начинает формироваться навык не просто собирательства, а накопления с конкретной целью (на определенную вещь). В этом возрасте ребенок вполне может справиться с такой задачей, если период накопления не превышает трех – пяти недель.

9–13 лет. У ребенка растут запросы, и стоимость желаемых покупок тоже. Соответственно, формируется навык достижения краткосрочных финансовых целей (например, к концу года купить скейтборд), планирование и осуществление накоплений в период до 1–1,5 лет.

14–18 лет. Период, когда ребенок вместе с родителями озадачен вопросами своего будущего. В связи с попытками сориентироваться в своей жизненной перспективе возникают и долгосрочные финансовые цели. А следовательно, и новые способы накопить на них, в том числе с использованием финансовых инструментов, как минимум банковских депозитов, которые ребенок открывает самостоятельно.

Конечно, параллельно с навыком накопления в этом процессе формируются и другие навыки: от умения разграничивать желаемые и обязательные расходы, тратить не все карманные деньги до выбора финансового инструмента для формирования долгосрочных накоплений.

Как научить ребенка откладывать хотя бы небольшую часть полученных денег?

К сожалению, рассуждения с ребенком на тему, как важно и нужно копить, дают меньше эффекта, чем практика!

И да… Само собой разумеется, что ребенок получает карманные деньги, которые являются его постоянным доходом. Иначе с чего ему копить?

Первое, что нам нужно сделать, – это перестать сразу покупать то, что просит ребенок.

Если вы будете удовлетворять все желания ребенка, то и копить он не начнет. Зачем? Мама и так купит, если он попросит.

Большинство детских покупок – импульсивные: увидел – захотел – купил. Что позволит избежать таких спонтанных покупок? Фраза: «Извини, но мы не планировали эту покупку, когда собирались в магазин/этой покупки нет в нашем списке, и деньги на нее мы не брали. Давай запланируем эту покупку на следующий раз». Во-первых, мы транслируем ребенку то, что покупки планируются. Во-вторых, у ребенка есть время решить, действительно ли ему нужна эта вещь, или это было сиюминутное желание. Еще проще, если при введении карманных денег вы сразу договорились с ребенком, в каких случаях игрушки ему покупаете вы (например, только на день рождения/Новый год), а в каких случаях он покупает их на свои карманные деньги.