Финтех

Изменения в сфере финансов со времен финансового кризиса не интересовали финансовых брокеров мирового рынка, поскольку последние были вынуждены соответствовать требованиям регуляторов рынка. В этой части читатель найдет обзор того, как финансовые компании осуществляют вложения средств, используя внешние и внутренние контакты и инновационные методологии. Авторы рекомендуют эффективную модель внутреннего управления и вовлечения акционеров и делятся соображениями по поводу инновационных лабораторий как очень популярной инновационной стратегии предприятия. Авторы также обращают внимание на возможности сотрудничества финансовых институтов с финтех-компаниями, в том числе корпоративное венчурное инвестирование, рекомендуя, как управлять внутренним инвестиционным подразделением. Наконец, обсуждаются страховой сектор и потенциальные возможности для инноваций, которые существуют в страховании.

Могут ли банки создавать инновации?

Алессандро Хатами (Alessandro Hatami),

учредитель, The Pacemakers

В 2015 г. стало ясно, что информационные технологии окончательно пришли в банковский сектор. По сообщениям из газет мировые инвестиции в финансовые технологии (финтех) утроились в 2013–2014 гг.[179], а Британская банковская ассоциация объявила, что мобильный банкинг стал для клиентов предпочтительным способом взаимодействия с банками[180]

. Большинство банков (хотя пока еще не все) поняли необходимость сотрудничества со своими клиентами, основанном на доверии, прозрачности, точности и честности, которые невозможно обеспечить традиционным банковским обслуживанием. Банки вкладывают значительные средства в ИТ, ожидалось, что общие инвестиции по всему миру достигнут 4,6 % в 2014–2015 гг., и бóльшая их часть будет потрачена на поддержание существующих информационных технологий.

Такие изменения позволяют большинству крупных банков вкладывать больше средств, выделяя значительные суммы инвестиций на инновации. Ряд банков создают инновационные подразделения, которыми часто руководят небанковские специалисты из других отраслей, и выделяют средства на инвестиции и реализацию новых идей. Часть банков сотрудничают с бизнес-акселераторами и бизнес-инкубаторами – организациями, которые выбирают перспективные финтех-стартапы с целью обучения, финансирования и партнерства[181]. Другие банки учреждают инвестиционные фонды, чтобы иметь возможность инвестировать в финтех-компании на этапе их становления[182].

Все эти инициативы возымели желаемый эффект: банки с хорошим числом пиар-возможностей стремятся подчеркнуть свою приверженность обновлению и инновациям. Они также создали отдельные рекламные блоки инновационных предложений. Некоторые даже продвинулись до экспериментальной стадии, но очень немногие действительно добрались до клиентов банков. Это происходит потому, что банки по своей сущности не предназначены для инноваций.

Эти инициативы имели положительный эффект.

Большинство банков планируют устойчивость, надежность, предсказуемость и прибыльность на краткосрочный период. Эти качества хорошо служили кредитным учреждениям в прошлом, но плохо работают в современных условиях, когда требуется быстрота в принятии решений, которые еще не согласованы с руководством. Банки не готовы принять долгосрочные инвестиции таких компаний, как Google и Amazon, основанный на постоянных инновациях. Большинство инноваций, которые мы наблюдаем банках, основываются на дорогостоящих и трудозатратных механизмах[183].

Значит ли это, что банки не смогут производить инновации и решать задачи цифрового века? Совсем необязательно.

Банки все время что-то изобретают. Ими созданы и отработаны процедуры и методологии, которые широко используются. При подготовке предложений в части инноваций банку нужно научиться применять те же подходы. Большинство новаций, которые разработали банки, в целом имеют определенные условия:

• Спонсор, имеющий влияние в финансовом мире.

• Наличие грамотных акционеров.

• Доверие и личная заинтересованность потребителя.