Финтех

Лучший способ понять, чего хотят потребители, это позволить им пользоваться разработками. Поэтому следующий важный шаг – создание продукта, который, максимально приближен к конечному продукту. Хотя, в зависимости от задач, конечный продукт, может быть создан и по менее строгим правилам. Настоящая цель прототипа – получить поддержку от достаточно большого количества потребителей и либо остановить реализацию идеи, либо создать реалистичный бизнес-кейс. Важно, чтобы прототип был недорогим и эффективным, тогда можно позволить себе даже ошибку, при этом банк сможет управлять сразу несколькими экспериментами в течение года. Небольшой масштаб, быстрота и дешевизна – не самое главное, что присуще новациям в банке. Следовательно, новатор должен предусмотреть возможность разработки альтернативного продукта, возможно, минуя банк.

Бизнес-кейс

Качественный бизнес-кейс – ключевое предварительное условие для создания новых продуктов в банке. Это документ, который имеет структуру и содержание, отражающие деловую культуру и принципы работы банка. Важнее всего, чтобы инновационная команда понимала, как построить достойный бизнес-кейс. Если команда серьезно занимается решением задачи, вероятнее всего, она будет иметь успех.

Бизнес-кейсу нужен собственник. В данном случае эту роль играет спонсор. Он будет действовать как защитник инвестиций. Бизнес-кейсу нужен анализ прибыли на предмет инвестиции. При подготовке продуктов должны быть все компоненты. Результаты создания прототипа дадут основные данные для прогноза получения прибыли. Кто-то из акционеров предоставит другие необходимые материалы: отдел ИТ и операционный отдел будут участвовать в анализе затрат, а финансовый отдел проверит данные финансового анализа. Другие акционеры проверят соответствие бизнес-кейса требованиям регулятора на предмет борьбы с мошенничеством и отмыванием денег, полученных преступным путем.

Соблюдайте законодательство, и бизнес-кейс инновационного предложения будет выглядеть, как любой другой проект, который должен финансироваться банком. С таким подходом инновация будет замаскирована под нормальное ведение бизнеса.

Этот подход очень полезен при инновациях, у которых есть четкий путь к получению прибыли. Как мы знаем, это не так для многих инноваций. А что можно сделать с убыточными инновациями? В некоторых случаях отсутствие доходности означает, что идея не должна предлагаться в масштабе компании уже потому, что основная цель прототипа – это определить перспективу идеи до того, как на нее будет потрачено слишком много времени и денег. Однако бывают обстоятельства, когда инновационное предложение должно строиться даже без возможности получения прибыли. Это может быть обусловлено конкуренцией, общественным мнением, регулированием и т. д. В этих случаях спонсор, акционеры, прототип и подход к бизнес-кейсу дадут правильную основу для развития бизнеса в будущем.

Инновации и компьютерные технологии меняют банковский мир. Задача эффективной инновационной команды – помочь банку понять, принять и передать инновации потребителям даже без изменения порядка обслуживания.

И поскольку появляется все больше и больше инновационных идей, возможно, и даже весьма вероятно, что работа банков серьезно изменится.

Так вы думаете, что инновационная лаборатория – это ответ?

Андра Сонеа (Andra Sonea),

идеолог финтеха

В обществе считается, что банковский мир остается неизменным в течение многих лет, в то время как другие отрасли в ответ на глобальный кризис активно меняют модели своей работы. С другой стороны, сами банкиры, консультанты и регуляторы заявляют, что банковский мир кардинально изменился, и они даже могут указать на миллионы программ трансформации во всей отрасли финансовых услуг. В ответ я бы сказал, что клиенты не видят или не чувствуют этой «трансформации». В основном они потребляют те же продукты и услуги, которые они потребляли 20 лет назад. В то время как банки сейчас предлагают мобильную и веб-платформы, предлагаемые услуги остаются прежними, и нет признаков персонализации или контекстуальной финансовой информации, позволяющей потребителям принимать выгодные финансовые решения.