Финтех

Жизнь, несомненно, ускорилась по сравнению с тем, что было 20 лет назад. Сейчас я могу покупать товары онлайн – от книг до электроники, даже проездной билет на определенный срок, а раньше, чтобы совершить нужную покупку, требовалось несколько дней поисков. Сейчас лишь торопливость может разбалансировать доходы людей, когда у них нет доступа к необходимой информации, которая нужна для правильного принятия экономических решений. Раньше считалось, что реальные изменения в банковском секторе произойдут от изменений в правилах и больших программах трансформации, но оказалось, что давление со стороны потребителей и стартапов является более разрушительной силой. Реакцией многих банков стало создание инновационных лабораторий, призванных понимать и отвечать на запросы «нового» потребителя и оперативно реагировать на потребности клиентов. Если желание меняться в области инноваций не является пиар-целью, то, я полагаю, есть две основные вещи, которые следует учитывать, если вы хотите эффективно осуществлять инновационную функцию:

1. Творческим способностям и инновациям нужна основа, чтобы проявить себя и нужно целенаправленно создавать рыночные потребности.

2. Необходимо создавать условия для поиска результатов творчества и инноваций в большей организации.

Основания

Решения на начальной стадии создания инновационного процесса имеют разную динамику и дают различные инновационные результаты.

Основные вопросы для руководства:

• Есть ли у вас видение уровня бизнеса, на котором вы хотите действовать? В мировом масштабе? В масштабе страны?

• Вы сосредоточены на определенных потребительских сегментах или продуктах?

• Какой вы видите работу банка через пять лет?

• Вы хотите, чтобы вашу инновационную функцию изучали и экспериментировали с ней для создания банка будущего?

В качестве иллюстрации позвольте представить два возможных сценария и то, как они влияют на инновационную функцию. Предположим, один банк считает, что мир движется к таким финансовым услугам, которые будут потребляться как коммунальные услуги. Другой банк придерживается мнения, что он должен служить платформой для просмотра вашего финансового статуса и агрегации ваших финансовых данных. Это два разных видения будущего, и оба взгляда требуют важных изменений в существующем образе действий розничного банка. Банковская инфраструктура пока не в состоянии связать воедино всю финансовую информацию и предоставить клиентам возможность контроля, аналитики и уместные советы. Однако инновационная функция в этих банках будет общей: они концентрируются на будущем сценарии, а инновации согласуются с ними стратегически (рис. 1).

Инновационная лаборатория, учрежденная на пути открытий, сильно отличалась бы от лаборатории со свободной повесткой дня для «экспериментов». Такие инициативы могут походить на «20 %-ные проекты Google», в рамках которых сотрудники Google один день в неделю работают с параллельными проектами, имеющими потенциал. Эти проекты довольно часто оказываются в портфеле компании, так как они пока не вписываются в общую стратегию.

Общая форма экспериментов на рынке финансовых услуг внутри инновационных лабораторий – «деловой канал» и «независимый канал». Первый постоянно регулируется в зависимости от интересов бизнеса, в то время как в другой модели лаборатория самостоятельно расставляет приоритеты экспериментов, но, вероятно, контролирует меньше финансовых ресурсов.

Обоим типам инновационных функций, назовем их «целевые» и «свободное экспериментирование», нужны ответы на вопросы, от которых зависит их эффективность:

• Какова заинтересованность банка в закрытии проектов?

• Нужно ли, чтобы лаборатория сосредоточилась на моделях закрытия бизнеса и сформулировала требования для поставки новых технологий?

• Нужно ли, чтобы лаборатория сосредоточилась на незначительных инновациях[184], поддерживая другие функции типа стратегии и планирования или архитектуры, которые вместе определяют путь к «будущему состоянию»?

Выбор, который вы совершаете, – прорывной или поступательный; ориентированный на технологию, продукт, услуги или бизнес-модель; делающий ставку на идентичность, большие объемы данных, инфраструктуру, или цепочку блоков – приведет к принципиально различным способам получения инноваций (рис. 2). Одна лаборатория может быть сосредоточена на прорывной инновации продукта с использованием больших объемов данных, в то время как другая может быть сосредоточена на поступательных инновациях для обеспечения удовлетворенности клиентов качеством обслуживания. Оба варианта могут существовать в рамках одной и той же организации, а также параллельно со свободным экспериментированием.

Для каждой модели ведения бизнеса есть очевидные «за» и «против». Для эффективной инновационной лаборатории очень важно, чтобы намерения банка были прозрачны для тех, кто работает в инновационной сфере, и для тех, кто пользуется результатами этой инноваций. Поэтому усилия соответствуют ожиданиям, и никакие ресурсы не пропадают в процессе принятия решений.

Люди