Финтех

Понятие «Инновационное управление» во многом трактуется неправильно, и это характерно как для банковского, так и для небанковского мира. Люди из небанковского мира часто выглядят озадаченными. «Что здесь такого, чем надо управлять?» (см. рис. 3). Однако подобное отношение свидетельствует об отсутствии понимания принципов работы банка. Как отрасль, которой нужно без сбоев работать круглые сутки, обрабатывая большие объемы данных, банки функционируют в соответствии с жестко установленными нормативами и правилами. Инсайдеры и руководство сказали бы, что каждый, в том числе инновационная команда, должны соблюдать те же правила, что и весь банк. Это неверно по многим причинам. Инновационные процессы имеют разные цели и периоды. В отличие от других проектов они не могут использовать живые клиентские данные. Чаще всего они не соединены с производственной инфраструктурой либо не имеют возможности начать эксплуатацию продукта в своих организациях.

Большинство банковских правил разрабатывались в течение многих лет – со времен бумажного бизнеса и работы с девяти до пяти до появления облачных технологий и угроз кибербезопасности. Сейчас финансовые учреждения представляют собой смесь старого и нового, пытаясь охватить все аспекты рисков. Однако эти риски не были определены для случая, когда кто-нибудь в банке захочет поэкспериментировать, скомпоновать технологии или использовать клиентские данные для испытаний в реальных условиях.

Для определения правильности концепции, использующей новую технологию и реальные данные, а также протестированной клиентами банка, должны быть установлены официальные правила. При этом непозволительно экспериментировать внутри банка, как думают некоторые. Управление требует ясного видения, что именно должна делать инновационная функция, чтобы иметь доступ к ресурсам, и какие эксперты и руководящие сотрудники потребуются для консультаций. Все вышеперечисленное призвано обеспечить уверенность в том, что данные не подделаны и эксперимент не привел к большим рискам.

Инновация «Потребление»

В то время как НИОКР в фармацевтической, электронной и энергетической отраслях пользуются всеми конкурентными преимуществами, финансовые услуги не имеют ни культуры, ни опыта создания инновационных функций и адаптации своих продуктов. Существует множество историй об упущенных возможностях, которые больно слушать: Xerox не знает, что делать с Alto, IBM упускает основателей SAP… список можно продолжать. Вот почему я думаю, что сейчас для финансового сектора по-настоящему важно научиться создавать инновации. В противном случае время будет упущено.

Что можно ожидать от инновационной функции банка?

Если банк учреждает лабораторию для создания прорывной инновации, направленной на использование данных, полученных с помощью технологий обработки больших массивов информации, следует ожидать, что через некоторое время будут определены реальные возможности и появится набор технологий, которые банк возьмет на вооружение. Однако если инновационная функция не имеет ясного назначения, но проводятся эксперименты в ответ на возникающие бизнес-вопросы, результатом будет набор ответов на эти вопросы. Таким образом, очень важно настроить работу инновационной лаборатории на результат, который ожидает банк.

Большинство результатов работы типичной банковской инновационной лаборатории, можно включить в одну из приведенных ниже категорий:

• новое(-ые) свойство(-а) существующего продукта и/или платформы (например, сеть, мобильное устройство);

• новый продукт;

• идентификация новой технологии или комбинации технологий для особого случая использования;

• опыт пользователя определенного продукта или канала;

• тенденции отрасли;

• стратегические отчеты;

• финтех-разведка и новости;

• новые бизнес-модели.

Конечно, есть много способов измерения успеха инновационной лаборатории. На мой взгляд, этот успех никоим образом не заключается в количестве экспериментов, а состоит в предоставлении нужной информации соответствующим людям в организации таким способом, который позволяет им принимать и утверждать предложенное решение либо учиться на основании результатов проведенных в лаборатории испытаний. Без такого тесного взаимодействия с инновационной лабораторией организация попусту растратит ресурсы и, что еще хуже, упустит ценные возможности.

Можно ли предопределить сотрудничество лаборатории и большей организации?

Я совершенно убежден, что это необходимо сделать. В большинстве случаев, в зависимости от результата, клиенты, аудиторы и механизмы продвижения и дистрибуции инноваций могут быть определены заранее. На рис. 4 показаны некоторые примеры того, как результаты работы инновационной лаборатории должны обрабатываться, чтобы стать настоящим действием.

Вы все еще думаете, что инновационная лаборатория – это ответ на вопрос?

Мой совет:

• Существует множество лабораторий. Создайте специализированные лаборатории, но при этом разрешите свободное экспериментирование в организации.