Опыты цивилистического исследования

Попробуем на примерах показать столь разнообразное регулирование определения предмета залога:

– если из договора аренды, например, мы хотим заложить часть требования, то заложено будет право требовать часть ежемесячной арендной платы;

– если заложено отдельное право требования, то – плату за конкретный месяц;

– если – несколько требований, то – плату за определенный период;

– если же мы закладываем все требования, то вместе с арендной платой обременяется также неустойка или штрафные проценты за просрочку оплаты.

По общему правилу согласия должника на такой залог не требуется, так как ему в большинстве случаев неважно, как кредитор использует свое право. Также присутствует диспозитивная норма об уведомлении должника о залоге прав, которое приобретает вес в определенных ситуациях, описанных далее (ст. 358.4 ГК РФ)273.

Так как при залоге прав параллельно существуют два обязательства, то целесообразно рассмотреть некоторые проблемные случаи, возникающие в подобной ситуации.

Если срок по основному обязательству наступает позже, чем по «заложенному», то залогодержатель по общему правилу теряет обеспечение и залогодатель обязуется передать денежные средства, полученные от должника (п. 2 ст. 358.6 ГК РФ). Эти средства не будут являться заложенными, что имеет значение, например, при банкротстве. Для обеспечения интересов залогодержателя в таких случаях законодатель предусмотрел несколько возможных вариантов действий. Во-первых, договором может быть предусмотрено право залогодержателя получить исполнение от должника напрямую, если тот будет надлежащим способом уведомлен о залоге (абз. 2 п. 1 ст. 358.6 ГК РФ)274. Но такое действие прекратит основное обязательство, так как залогодержатель будет обязан принять такой платеж как досрочное исполнение (абз. 2 п. 2 ст. 358.6 ГК РФ). Если же стороны не собираются прекращать свое правоотношение, то деньги можно переслать на специальный залоговый счет, речь о котором пойдет далее (см. часть статьи 2.2 Залог прав по договору банковского счета). В таком случае действительными останутся и обеспечение, и основное обязательство. Это также защищает стороны основного обязательства от возможного досрочного исполнения «заложенного» обязательства.

В п. 3 ст. 358.6 ГК РФ описывается обратная рассматриваемой ситуация, при которой раньше наступил срок исполнения основного обязательства. В таком случае залогодержатель может требовать исполнения по «заложенному» обязательству «в пределах, необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных залогом, в том числе право на подачу заявлений об исполнении обязательств до востребования, если предметом залога является требование по обязательству до востребования». Это, как нам кажется, немного жесткое проявление «вещности» залогового права, при котором третье лицо может самостоятельно выступать в роли кредитора по «заложенному» обязательству275.

В этом договоре помимо общих существенных условий требуется обозначить обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя276 и сторону договора залога, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право (абз. 1 п. 1 ст. 358.3 ГК РФ). Единственное объяснение того, почему требуется указывать сторону договора

277, у которой хранятся подлинники документов, содержится в абз. 4 п. 1 ст. 358.3 ГК РФ, отсылающем нас к ст. 343 ГК РФ. Она обязывает сторону содержать и обеспечивать сохранность имущества, в том числе страховать предмет залога.

Интересным аспектом является момент обращения взыскания на предмет залога обязательственных прав. Для него предусмотрен общий порядок и как альтернатива – перевод права требования на залогодержателя.

Общий порядок является не совсем удовлетворительным в данном случае, так как у нас специфический предмет залога, который напрямую зависит от кредитоспособности должника. В случае слабой кредитоспособности право требования к такому должнику может быть продано за бесценок, из-за чего явно может быть нарушен баланс залоговых интересов должника и кредитора.

2.2. Залог прав по договору банковского счета

Долгое время безналичные деньги не могли быть предметом залога, на что прямо указывалось в п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге»278. Невозможность установления залога объяснялась недостаточностью позитивного регулирования279. Теперь соответствующее регулирование появилось.

В п. 1 ст. 358.9 ГК РФ указано, что «предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета». Неудачная формулировка данного положения породила множество споров по поводу ее толкования, а вместе с этим и некоторые практические проблемы.