Психология денег. Как зарабатывать с удовольствием и тратить с умом. Книга-практикум

Оценивать вероятность на глазок

Часто нам кажется, что какое-то событие весьма вероятно, когда на самом деле оно практически невозможно, и наоборот. Это своего рода «обманы зрения», иллюзии восприятия, только в когнитивной сфере. Вероятность бывает контринтуитивной штукой, поэтому стоит почаще сомневаться в том, что кажется очевидным, и проверять себя.

Предложу для примера задачу про козу и машину, известную как «задача Монти Хилл», по названию старого американского телевизионного шоу. Перед вами три двери. За одной из них — машина. Угадаете дверь — она будет вашей. Открыв любую из оставшихся двух дверей, вы получаете козу. Вы ткнули пальцем в одну из трех дверей, сделав свой выбор. На это ведущий, загадочно улыбаясь, открывает одну из оставшихся двух дверей и показывает, что за ней — коза. Он говорит: «Теперь вы можете остаться при своем выборе или поменять дверь». Что вы будете делать? Запишите свое решение, а потом читайте дальше.

Частое рассуждение решающих эту задачу: «Ничего не изменилось от того, что ведущий показал мне одну из неудачных дверей. Вероятность выбрать машину была и остается равной одному шансу из трех. А значит, совершенно все равно — менять выбор или не менять. Пожалуй, я не буду суетиться и останусь при своей двери».

Но это рассуждение неверно. Ведущий, открыв одну из неудачных дверей, изменил условия игры. Теперь вы как бы играете по новой. В этих условиях у вас уже не три, а две двери (одну ведущий вывел из игры, открыв ее). Оставаясь при своей двери, вы остаетесь в условиях прежней игры, где ваши шансы были один к трем. А вот если вы поменяете дверь, то сыграете в новую игру, в которой шансы — один к двум. Значит, поменяв дверь, вы увеличите свои шансы получить машину.

Нельзя не признать, что правильный ход рассуждения контринтуитивен. Недаром большая часть людей идет первым (неверным) путем. Такие задачки в мире денег попадаются достаточно часто, и профессионалы, например страховые компании, могут ловить нас на них, чтобы заработать больше денег.

Верить в случай

Людям бывает свойственно преувеличивать вероятность событий, на которые завязаны их эмоции, например страх или азарт. Именно поэтому многие покупают лотерейные билеты. С другой стороны, если мы очень сильно чего-то боимся, то легче тратим деньги на избавление от этого страха (пусть даже на самом деле его воплощение очень маловероятно). Каждый из нас живет в собственном ментальном горизонте, где вероятность различных событий причудливо преувеличена или преуменьшена по отношению к реальности. Чем лучше мы осознаем, как именно меняются параметры тех или иных событий в нашем сознании, тем меньше мы теряем деньги и тем чаще находим им удачное применение.

Например, человек, который покупает дорогую страховку от сравнительно маловероятного события, загипнотизирован своей верой в то, что уж с ним-то, раз он этого боится, именно это и должно случиться. А тот, кто избегает составления завещания (или брачного контракта), ведом абсурдной подсознательной верой в то, что, пока документ не составлен, он не умрет (или не разведется). Цена за это бывает очень высока: например, в случае ссоры при разводе можно потратить много денег на адвоката.

Не использовать логическое мышление

Логику слишком часто недооценивают. Между тем это невероятно полезный и доступный инструмент анализа реальности, который помогает принимать решения о деньгах (и не только). Логика позволяет устранить любые когнитивные ошибки. Что еще лучше — она помогает успокоиться, пережить эмоции по порядку, разместить их «на нужных полочках» в голове. Если вы умеете логически мыслить, азарт будет для вас приятным приключением и не заведет в финансовую яму, а тревога поможет вести себя осторожно и не будет мучить слишком сильно.

Приведу пример некоторых распространенных логических ошибок в финансовой сфере. Некоторые начинающие предприниматели (особенно те, кто слишком много ходит на мотивационные тренинги) бывают уверены, что риск обязательно вознаграждается, а значит, чем выше риск, тем выше доходы. Поговорку «Кто не рискует, тот не пьет шампанского» их мозг переворачивает как «Кто рискует, тот пьет шампанское». Но это нелепо: на свете полным-полно абсолютно бессмысленного риска. Это именно логическая ошибка, усиленная другой ошибкой, связанной с эмоциями: склонностью на волне эйфории видеть только то, что хочется видеть.