Все о кредитах для населения

Уступающий требование кредитор обязан передать новому кредитору надлежащим образом оформленные документы, удостоверяющие право требования. Если должнику не будут представлены доказательства о переходе права требования, он вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления соответствующих доказательств.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Требования залогодержателей удовлетворяются в соответствии с очередностью, установленной на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о моменте возникновения прав ипотеки каждого из залогодержателей.

Последующая ипотека разрешена законом в том случае, если она разрешена предыдущими договорами об ипотеке этого имущества, срок которых не истек к моменту заключения последнего из договоров.

Если последующая ипотека запрещена предыдущим договором, однако, несмотря на это, залогодатель передал имущество в последующую ипотеку, договор о последующей ипотеке может быть оспорен первым залогодержателем. Суд признает последующую ипотеку недействительной даже в том случае, если последующий залогодержатель не знал о существовавших ограничениях на заключение последующих договоров передачи имущества в ипотеку.

Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю до заключения с ним договора о последующей ипотеке сведения обо всех уже существующих ипотеках данного имущества. Залогодатель не несет ответственности в том случае, если будет доказано, что исходя из публичного характера государственной регистрации ипотеки залогодержатель мог получить сведения о предшествующих ипотеках из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодатель, заключивший последующий договор об ипотеке, должен незамедлительно уведомить об этом залогодержателей по предшествующим ипотекам и по их требованию сообщить им сведения о последующей ипотеке.

Последующая ипотека подлежит государственной регистрации в ГУ ФРС с соблюдением правил регистрации ипотеки.

Статья 46 Федерального закона «Об ипотеке» устанавливает правила удовлетворения требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам: требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю, будучи обременено предшествующей ипотекой (п. 3. ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке»).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права банка по обеспеченному ипотекой кредитному договору и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой и удостоверяет права ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, которое обеспечено ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства; и право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.

Оформление закладной упрощает документальное оформление залоговых обязательств. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после государственной регистрации ипотеки.

Закладная не является эмиссионной ценной бумагой. Выдача одним лицом двух или более закладных не является их выпуском и не подлежит государственной регистрации в Федеральной комиссии по ценным бумагам (ФКЦБ).

В случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства в соответствии с установленным порядком действий сторон им предоставлено право:

1) изменить предмет ипотеки на его часть;

2) изменить размер обеспечения по договору об ипотеке.

Факт реализации указанной возможности должен быть отражен в соглашении, удостоверенном нотариально.

Соглашение между должником по обязательству, залогодателем и законным владельцем закладной заключается также по поводу:

1) восстановления или замены залогодателем погибшего или поврежденного имущества, заложенного по договору об ипотеке;

2) перевода долга по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соглашении предусматривается какое-либо одно из двух возможных действий:

1) внесение изменений в содержание закладной посредством приложения к ней нотариально удостоверенной копии данного соглашения;