Второй шанс

В левой части рисунка (см. с. 253) изображены держатели сбережений, которые кладут оставшиеся после уплаты налогов доллары в банк. Банковская система частичного резервирования снижает покупательную способность их сбережений, поскольку умножает количество денег в обороте, выдавая заемщикам, имеющим финансовое образование (которые инвестируют полученные займы), по 10 долларов на каждый доллар, вложенный держателями сбережений. Система частичного резервирования – это «станок, печатающий деньги». Он есть у каждого банка.

Не забудьте добавить к сказанному и то, что доход от сбережений облагается налогом по самой высокой процентной ставке, а долги налогообложению не подлежат.

Керри-трейд

В мире крупных инвесторов существует термин «керри-трейд». Им обозначают действия исключительно крупных инвесторов, которые используют долги для того, чтобы делать деньги. Например, в 2014 году Япония понизила свои процентные ставки почти до нуля. Этим не замедлили воспользоваться гигантские инвесторы, такие как хедж-фонды. Они набрали займов на миллиарды иен, конвертировали иены в доллары и на эти доллары закупили казначейские облигации США, которые приносят высокие проценты.

Давайте используем упрощенный пример и предположим, что какой-то хедж-фонд в какой-то стране мира берет заем в японских иенах под 0 процентов. Сумма займа эквивалентна одному миллиарду долларов. Он конвертирует иены в доллары США и покупает на миллиард долларов облигации США, доходность которых составляет 2 процента. В результате этой операции взятый взаймы миллиард долларов приносит хедж-фонду 20 миллионов долларов прибыли.

В этом суть стратегии керри-трейд, прекрасным символом которой может служить изображенная в правой части рисунка тачка, используемая должником для перевозки денег, созданных им буквально из воздуха.

Использование взятых в долг иен для покупки казначейских облигаций США влечет за собой целый ряд последствий:

● доллар США укрепляется, потому что люди покупают доллары, чтобы инвестировать их в облигации;

● облигации повышаются в цене;

● процентные ставки снижаются;

● экспорт США дорожает, заставляя людей покупать больше японских товаров, потому что они дешевле стоят;

● в Америке растет безработица;

● падают цены на золото и серебро;

● у бедных и среднего класса во всем мире жизнь становится труднее.

Очевидно, что если Япония поднимет свои процентные ставки, то мир будет ввергнут в хаос, как это уже было в 2007 году.

Продолжим упрощение

Давайте еще больше упростим наш пример и предположим, что вы заняли миллион долларов в одном банке под 0 процентов, а затем «перевезли» деньги через весь город и положили этот миллион на депозит в другой банк, который заплатит вам 5 процентов. В результате этой операции беспроцентный заем (взятый в долг миллион) принесет вам 50 тысяч долларов.

Если банк, который предоставил вам заем под 0 процентов, внезапно поднимет свою процентную ставку до 10 процентов, то для вас с вашим займом в миллион долларов это обернется серьезными финансовыми неприятностями. Вам придется заплатить 100 тысяч долларов процентов, и вы не только лишитесь заработанных 50 тысяч долларов, но и понесете убыток в размере 50 тысяч долларов. Подобные ситуации становятся причиной экономической паники и массовых крахов.

Крупнейшие банки не боятся совершить ошибки и потерять миллиарды, поскольку уверены, что в таких случаях в игру всегда вступает государство, чтобы их «спасти». Свое безответственное поведение они оправдывают тем, что «крупные банки являются слишком крупными, чтобы обанкротиться».

В отличие от них, нам с вами пришлось бы объявить себя банкротами.

Богатым всегда хватает сил, чтобы «спасти» свои банки. Если банки приносят деньги, богатые получают выигрыш. Если банки теряют деньги, в проигрыше оказываемся мы с вами.

Вот почему Баки Фуллер говорил: «Они играют с нашими деньгами». Это всего один пример того, как у нас крадут богатство посредством наших денег. Теперь вы понимаете, что имел в виду Фуллер, когда изобрел слово GRUNCH.

Ваше богатство крадут у вас посредством ваших же сбережений.

Какой смысл откладывать деньги, когда государство непрерывно их печатает?

Скорректированная денежная база Федерального резервного банка Сент-Луиса

Источник: Федеральный резервный банк Сент-Луиса

Затененные области – периоды рецессий в США

Когда банки печатают деньги, растет инфляция.

Индекс потребительских цен: 1967 г. = 100

Примите к сведению: цены на продукты питания и топливо включаются в расчет показателей инфляции.

В 1929 году после Великого краха Соединенные Штаты не стали печатать деньги, поэтому страна погрузилась в Великую депрессию.

В 1918 году правительство Веймарской республики активно печатало деньги, и Германия стала жертвой «гиперинфляции».