Второй шанс

График, приведенный на следующей странице, показывает, что произошло в Германии.

Гиперинфляция в Веймарской Германии

Стоимость одной золотой марки в бумажных марках

dollarvigilante.com

Похоже, что сегодня Америка движется к гиперинфляции, повторяя путь Германии в 1918–1923 годах. Следующий график показывает, как ФРС, Уолл-стрит и созданная президентом Рейганом Команда по предотвращению падения продолжают «подогревать» индекс Dow Jones, чтобы уберечь его от краха.

Денежная база и индекс Dow Jones

FOX Business, ©FactSet Research Systems

Какой смысл заниматься долгосрочным инвестированием, когда фондовые рынки бьют рекорды роста и профессиональные инвесторы используют высокочастотный трейдинг, чтобы инвестировать на короткие сроки, и с помощью компьютеров покупают и продают акции, совершая тысячи операций в секунду?

Промышленный индекс Dow Jones

Источник: S&P Dow Jones Indices LLC

Затененные области – периоды рецессий в США

2013 research.stlouisfed.org

База данных Федерального резерва США

В книге «Пророчество богатого папы», опубликованной в 2002 году, богатый папа предсказал, что примерно в 2016 году произойдет гигантский крах. Кроме того, он предсказал еще один, более ранний крах – крах 2007 года.

При взгляде на представленный выше график создается впечатление, что пророчество богатого папы может сбыться. Будем надеяться, что этого не произойдет. И, как всем известно, рынки всегда движутся то вверх, то вниз. Так стоит ли вам инвестировать на долгий срок, когда фондовый рынок находится на историческом пике?

Если богатый папа и Фуллер правы, тогда больше всех пострадают те, чьи деньги вложены в фондовый рынок, то есть владельцы третичного богатства.

Ваше богатство крадут, побуждая вкладывать деньги на долгий срок в третичное богатство – бумажные активы, такие как акции, облигации, взаимные фонды и сберегательные счета. В эту экономическую эру я советую с подозрением относиться ко всему, что напечатано на бумаге.

Что такое финансовое образование?

Если признать тот факт, что деньги – мусор, то становится понятно, почему финансовое образование является прямой противоположностью традиционному образованию, получаемому в учебных заведениях.

Третья часть этой книги посвящена другой стороне монеты – дуализму инь и ян в финансовом образовании.

Ее цель состоит не в том, чтобы показать, что правильно, а что нет. Суть финансового интеллекта состоит в том, чтобы остаться на ребре монеты, наблюдая за обеими ее сторонами, аверсом и реверсом, а затем решить, что лучше всего для вас.

Глава девятая

Противоположность правилу «ходите в школу»

Целостность – это суть успеха.

Ричард Бакминстер Фуллер

В 1973 году я вернулся из Вьетнама на Гавайи. Местом моей службы стала воздушная база морской пехоты в Канеохе на острове Оаху. На тот момент, согласно контракту с Корпусом морской пехоты, мне оставалось служить полтора года.

Я обратился к обоим моим папам с просьбой подсказать, что мне делать дальше. Я любил летать, любил морскую пехоту, но война закончилась и мне надо было двигаться дальше.

Бедный папа посоветовал мне вернуться в школу, получить степень магистра бизнес-администрирования и, может быть, даже доктора.

Богатый папа посоветовал мне посещать семинары по инвестированию в недвижимость.

Это яркий пример противоположностей в образовании. Хорошей иллюстрацией различий между данными вариантами служит финансовый отчет, представленный ниже.

Бедный папа советовал мне вернуться в школу, чтобы я мог получить высокооплачиваемую работу и стабильный чек на зарплату. Он советовал мне работать за деньги в графе «Доходы».

Богатый папа рекомендовал мне научиться использовать долги для получения свободного от налогов денежного потока, генерируемого активами.

Я решил последовать советам обоих пап и записался на курс по подготовке магистров бизнес-администрирования в Гавайском университете и на трехдневный семинар по инвестированию в недвижимость. Прослушав программу семинара, я купил свой первый актив, генерирующий денежный поток, и бросил учебу в университете. Мне было 26 лет, и я начинал понимать, в чем различия между чеком на зарплату и денежным потоком, долгами и налогами.