Второй шанс

В: – В чем различия между наемным работником с дипломом магистра бизнес-администрирования, который карабкается по корпоративной лестнице, работает за зарплату, бонусы и пенсионный портфель, наполненный бумажными активами, и предпринимателем, который строит бизнесы и инвестирует в недвижимость, работая для того, чтобы создавать активы, продуцирующие денежный поток?

О: – Различий много. Вот лишь некоторые их них:

1. Возможность отойти от дел молодым

Когда мы с Ким достигли финансовой свободы, ей было 37 лет, а мне – 47. Как я уже говорил, в 1984 году, когда Ким и я совершили наш скачок веры, на мне висело более 800 тысяч долларов долга, в который я залез, спасая свой бизнес по производству нейлоновых бумажников. Тем не менее к 1994 году мы стали финансово свободными. Сомневаюсь, что мы смогли бы добиться этого без помощи знаний, полученных мною на трехдневном семинаре по недвижимости.

За 10 лет предпринимательской деятельности мы построили бизнес в сфере финансового образования, погасили основную часть моих прошлых долгов и стали получать от инвестиций в недвижимость денежный поток, который обеспечил нашу финансовую свободу.

Подробное описание пройденного нами 10-летнего пути вы найдете в моей книге «Отойти от дел молодым и богатым».

2. Долги и налоги

Главным преимуществом недвижимости над бумажными активами (акциями, облигациями, взаимными фондами и сбережениями) является сила долгов и налогов. Проще говоря, долги и налоги делают вас беднее, если вы занимаетесь инвестициями в бумажные активы. Но если вы профессиональный инвестор в недвижимость, то долги и налоги могут сделать вас богаче.

3. Финансовая стабильность

Каждый раз, выступая с лекциями о грядущем крахе фондового рынка, я сразу могу определить, кто из слушателей инвестирует в фондовый рынок и чье финансовое будущее зависит от его состояния.

Если кто-то в группе спрашивает, почему я не боюсь этого краха, я напоминаю им, что основная часть моего богатства вложена в недвижимость.

Когда меня спрашивают, почему моя недвижимость не обесценится, я отвечаю, что объекты недвижимости, которыми я владею, обычно располагаются в районах, где работают люди, чьи рабочие места не подвержены воздействию крахов на фондовых рынках. Например, большинство наших многоквартирных домов находятся в промышленных центрах, таких как Хьюстон и Оклахома, или рядом с больницами, колледжами и крупными страховыми компаниями. Цена на нефть может подниматься и падать, но денежный поток, поступающий от арендаторов наших квартир, продолжает течь непрерывно.

Я напоминаю слушателям, что случилось с недвижимостью в таких городах, как Детройт, когда рухнула автомобильная промышленность. Рынок недвижимости там рухнул вместе с автопромом. Сегодня в Детройте незаселенные дома в массовом порядке идут под снос. Это еще одно доказательство того, что дом, в котором вы живете, не является активом.

Данная ситуация убедительно показывает, что недвижимость хороша лишь настолько, насколько стабильны расположенные рядом с ней рабочие места.

Вот почему в случае коллапса индустрии финансовых услуг пострадают владельцы дорогой недвижимости в таких городах, как Нью-Йорк, Лондон, Шанхай и Токио.

Большинству людей нужна крыша над головой. Если у них нет денег, чтобы платить за квартиру, им на помощь часто приходит государство, которое субсидирует значительную часть квартплаты.

Это лишь часть причин, по которым недвижимость меньше подвержена воздействию рыночных крахов. И это лишь малая часть того, что я узнал в 1973 году на 3-дневном семинаре по инвестированию в недвижимость.

Если бы я продолжил учебу в Гавайском университете и нашел высокооплачиваемую работу в какой-нибудь корпорации, то сегодня, скорее всего, был бы руководителем среднего звена. Это означает, что мне пришлось бы бороться за финансовое выживание, беспокоясь о том, что мое место займет молодой, технически подкованный работник, готовый трудиться за меньшую плату, и постоянно бояться, что крах фондового рынка может уничтожить мои пенсионные сбережения.

Но в результате каждого обвала рынков акций и недвижимости я становлюсь богаче, поскольку использую долги, чтобы покупать новую недвижимость, увеличивать свой денежный поток и платить меньше налогов.

Это далеко не полный список преимуществ, которые дает мне способность видеть противоположную сторону образования.

Урок, полученный от Фуллера