Банковское дело. Шпаргалка

3) управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с клиентами;

4) осуществлять операции с драгоценными металлами и др.

Коммерческим банкам запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью, так как эти операции относятся к небанковским. Кредитным организациям зап ре [дается также заключать соглашения и сделки, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Приобретение акций (долей) уставных капиталов кредитных организаций, заключение соглашений, предусматривающих контроль за деятельностью кредитных организаций, не должны противоречить антимонопольным правилам.

В РФ отношения между ЦБ, коммерческими банками и их клиентами осуществляются только на договорной основе, если иное не предусмотрено действующим законодательством. Договор определяет основные положения взаимоотношений банка и его клиента. Деловые взаимоотношения между банком и клиентом должны строиться на взаимном доверии.

Коммерческий банк официально предоставляет услуги клиенту, берет на себя обязательство выполнять указания последнего и заверяет клиента в том, что тот может положиться на компетентность банковских сотрудников и их профессионализм. В договоре указываются процентные ставки по кредитам и депозитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора.

48. Ресурсы банка

Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы.

Под ресурсами коммерческого банка понимается его собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые в совокупности используются им для осуществления активных операций. Таким образом, ресурсы коммерческого банка по способу образования можно разделить на две основные группы: собственный капитал и привлеченные средства.

Собственный капитал – это все средства, принадлежащие непосредственно коммерческому банку в период его деятельности.

Привлеченные средства носят для банка временный характер.

Среди привлеченных средств по способу их аккумуляции выделяют депозиты и прочие привлеченные источники.

Депозиты – это денежные средства юридических и физических лиц, привлеченные в результате проведения банком операций по открытию и ведению счетов клиентов, приема вкладов (депозитов), выпуска собственных ценных бумаг в виде долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций).

Прочие привлеченные средства носят характер займов, так как приобретаются банком по его собственной инициативе, в основном на межбанковском рынке (реже у ЦБ РФ).

В структуре ресурсов всех коммерческих банков большую долю занимают привлеченные ресурсы. Этим банки отличаются от других субъектов экономики. Структура ресурсов конкретного банка по своему качественному и количественному составу существенно отличается от структуры ресурсов другого банка. Это зависит от таких факторов, как:

1) период функционирования банка;

2) величина уставного капитала банка;

3) особенности деятельности;

4) состав операций, предусмотренных банковской лицензией;

5) количество и качество клиентуры;

6) политика банка в области кредитования;

7) участие на финансовых рынках;

8) состояние рынка банковских ресурсов. Привлечение в банк денежных средств из различных источников с целью формирования ресурсной базы происходит постоянно, практически каждый день. При этом размер банковских ресурсов по итогам дня может не измениться либо, наоборот, уменьшиться, поскольку одновременно происходит погашение обязательств банка, связанное с наступлением срока платежа или возникновением потребности в денежных средствах их владельцев, списание денежных средств со счетов хозяйственных субъектов в оплату их платежных документов и другие текущие операции, приводящие к сокращению пассивов банка.

49. Формирование собственного капитала банка

Собственный капитал банка – это имущество банка, свободное от обязательств, собственное имущество банка. Собственный капитал банка выполняет следующие функции.