Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Подбираем подходящего посредника, ведь с Центральным кредитным бюро тесно сотрудничают множество компаний: интернет-порталы, брокеры, различные кредитные организации.

Оформляем заявку для посредника. Для этого нужно пройти регистрацию на его портале и подтвердить учетную запись. Затем заполните анкету пользователя и сформируйте онлайн-заявку на услугу. Посредник самостоятельно отправит запрос в Центральный каталог, а вы после этого получите отчет со списком БКИ, где хранится ваша КИ. Но учитывайте, что справка из ЦККИ – это финансовый документ, который разрешается передавать только при подтверждении личности владельца. То же самое касается и получения самой кредитной истории. Поэтому не удивляйтесь – компания-посредник попросит вас подтвердить, что вы действительно владелец этой КИ. У каждой компании-посредника свой способ подтвердить личность, поэтому уточняйте предварительно всю информацию.

Получаем кредитную историю. Теперь у вас есть список БКИ, где держится ваша КИ, и вы можете ее получить.

Технологично это можно осуществить двумя способами: с помощью тех же компаний-посредников или посредством личного обращения в конкретное бюро – в то, где хранится именно ваше финансовое досье. У них имеется такая штатная услуга. Во втором, «электронном» случае – достаточно просто отправить онлайн-заявку в нужное вам БКИ и получить справку. Учитывайте тот факт, что обновление вашей кредитной истории происходит не в тот же день, когда вы погасили очередной займ или внесли платеж, а лишь через 10 рабочих дней, порой дольше.

Также получить свою кредитную историю можно с помощью стороннего банка. Например, такую платную услугу предоставляет Почта Банк. Оформить ее очень просто: нужно прийти в отделение, заполнить заявку и оплатить услугу. Кредитную историю вы получите уже спустя 10‒15 минут.

Многие люди интересуются, можно ли проверить кредитную историю родственника или любого другого человека. Помните, что КИ – конфиденциальная информация, поэтому по стандартному запросу выяснить сведения о другом человеке вы не сможете. Поинтересоваться КИ постороннего гражданина разрешается лишь в двух ситуациях – если вы являетесь законным представителем этого человека и действуете по доверенности (заверенной у нотариуса); либо нужно быть представителем организации, которой этот человек дал нотариально заверенное согласие на получение его персональных данных.

Итак, вы знаете, в каком конкретном кредитном бюро хранится ваша КИ. Вы можете получить свою КИ совершенно бесплатно, но только 2 раза в год. Дальше действует платная опция, так как БКИ имеют лимит на бесплатное предоставление КИ.

Запросить свою КИ напрямую у БКИ можно по следующему алгоритму:

– перейти на сайт нужного вам БКИ;

– зарегистрироваться там;

– отправить запрос на КИ.

В ответ вам предоставят документ.

Интересоваться своей кредитной историей имеет смысл и ради безопасности: чтобы убедиться, что на ваше имя не оформили кредит мошенники или что все данные о ваших выплатах зафиксированы в кредитной истории. И, конечно же, особенный повод запросить кредитную историю – потеря паспорта.

<p>3.2. Проблемный ли вы заемщик</p>

Кому банки отказывают в предоставлении кредита? По каким критериям?

. Обычно кредит выдают лишь с 21 года: обосновано считается, что «молодо-зелено» и поэтому неплатежеспособно. Бывают, конечно, исключения, но они весьма редки.

. Обычно банки готовы предоставить кредит, ежемесячный платеж по которому не будет превышать 50‒60 % от вашего дохода. Редкие кредиторы допускают предельное значение данного показателя на уровне 75 %. Превышение верхней границы является основанием отказа кредитора. Учитывайте, что при расчете кредитной нагрузки помимо запрошенного кредита банк будет учитывать уже имеющиеся у вас кредитные обязательства.

. Чем большую сумму кредита вы запросили, тем большая концентрация риска на вас будет у банка. Большие суммы кредита связаны с дополнительными требованиями и проверками банка. Поэтому для увеличения вероятности получения кредита запрашивайте действительно необходимую вам сумму.

. Если вы обращаетесь за кредитом на приобретение недвижимости или автомобиля, то размер первоначального взноса будет одним из ключевых факторов риска для банка. Маленький размер первоначального взноса – повышенный риск. Чем больше часть покупаемого имущества оплачивается за счет не кредитных, а имеющихся у вас собственных денег – тем больше вероятность получения одобрения от банка. Зачастую при первоначальном взносе более 50 % банк может закрыть глаза на другие факторы повышенного риска, упоминаемые в данной статье.

. Если вы часто меняете место работы или имеете непродолжительный стаж работы на последнем месте, то кредитор будет считать высокой вероятность потерю текущей работы и источника дохода.