Финансы и кредит. Курс лекций

В практике используются различные виды международного кредита: по видам (товарные, предоставленные экспортерами при отсрочке платежа за товары или услуги, и валютные в денежной форме); по назначению (коммерческие, связанные с внешней торговлей, финансовые – прямые капиталовложения, погашение внешней задолженности, валютные интервенции); по валюте займа (в валюте страны-должника, страны-кредитора, третьей страны и в международной счетной денежной единице); по обеспеченности (защищенные товарными документами, недвижимостью, ценными бумагами) и бланковые (под обязательства должника).

Роль международного кредита в экономике двояка. Он играет положительную роль, стимулируя ускорение развития производительных сил, расширение процесса производства, внешнеэкономическую деятельность. Отрицательная роль международного кредита заключается в том, что он обостряет противоречия рыночной экономики, стимулирует перепроизводство товаров, усиливает диспропорции общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

Тема 13. Структура и функции центрального банка РФ. Коммерческие банки и их особенности

13.1. Задачи и функции Банка России

Одним из основных участников кредитной системы РФ является Банк России. Юридическим основанием его деятельности является Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. В соответствии с данным законодательным актом Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.

Банк России преследует такие цели, как защита и обеспечение устойчивости рубля, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, развитие и укрепление банковской системы РФ. В своей деятельности Банк России подотчетен только Государственной Думе Федерального Собрания РФ и ежегодно представляет Государственной Думе отчет и аудиторское заключение.

Основными функциями Центрального банка являются разработка и осуществление единой денежно-кредитной политики; монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения; кредитование кредитных организаций, организация системы рефинансирования; установление правил осуществления расчетов в РФ; установление правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности для банковской системы; осуществление государственной регистрации кредитных организаций, выдача и отзыв лицензий кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом; надзор за деятельностью кредитных организаций; регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями; все виды банковских операций; валютное регулирование; валютный контроль; участие в разработке прогноза платежного баланса, организация его составления; анализ и прогнозирование состояния экономики РФ.

На сегодняшний день в РФ существует двухуровневая банковская система. Первый уровень представлен Банком России. Второй уровень состоит из трех звеньев. В состав первого звена входят Сбербанк и Внешэкономбанк. Во второе звено входят разного рода коммерческие банки, в третье звено – прочие кредитные учреждения. Высшим органом управления Банка России является совет директоров.

Функции по организации и регулированию денежного обращения. В рамках банковской системы Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, обеспечивает стабильность и устойчивость национальной денежной единицы, Им также организуется система безналичных расчетов.

Центральный банк в сфере регулирования денежного обращения осуществляет прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций для всех предприятий и организаций; разработку и проведение во взаимодействии с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики; установление правил осуществления как наличных, так и безналичных расчетов в РФ.

Регулирование денежного обращения осуществляется Банком России с помощью таких инструментов, как установление процентных ставок по кредитам и депозитам ЦБ РФ, установление объемов кредитования коммерческих банков и объемов привлечения средств в депозиты ЦБ РФ, установление нормативов обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, осуществление операций по купле-продаже ценных бумаг на открытом рынке, установление конкретных ориентиров роста денежной массы, проведение операций по купле-продаже иностранной валюты за рубли на валютном рынке.