Совершенствование законодательства об охране здоровья граждан в Российской Федерации

Закон РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР» утратил силу с 1 января 2011 г., а пришедший ему на смену Закон об обязательном медицинском страховании не распространяется на добровольное страхование. В связи с этим, Ю.С. Овчинникова в статье «Договор добровольного медицинского страхования: основные черты и проблемы применения» среди одной из проблем существующей системы ДМС называет отсутствие удовлетворительной законодательной базы[120]. В частности, отсутствует легальное определение ДМС, не конкретизированы положения, связанные с особенностями коллективного ДМС, не определены пределы ответственности субъектов договора ДМС и т. д. Гражданско-правовые отношения в системе ДМС урегулированы лишь Законом об организации страхового дела и Гражданским кодексом РФ, которые содержат только общие положения о договорах страхования, не регламентируя подробно договор о ДМС. Это приводит к неоднозначному толкованию норм и противоречивости судебной практики. В связи с этим автор статьи делает вывод о необходимости разработки и принятия отдельного закона о добровольном медицинском страховании.

Среди основных проблем добровольного медицинского страхования в России А.Б. Шатонов в диссертационном исследовании «Статистическое исследование развития добровольного медицинского страхования в Российской Федерации» выделяет следующие:

невысокая платежеспособность многих граждан страны;

отсутствие страхового покрытия по тяжелым болезням;

довольно высокая стоимость «индивидуального» медицинского полиса;

низкий уровень страховой культуры граждан по стране в целом;

преимущественное развитие обязательного медицинского страхования в России.[121]

Среди мер по стимулированию развития добровольного медицинского страхования А.Б. Шатонов предлагает:

разрабатывать и проводить программы страхования тяжелых заболеваний, которые имеют большой риск проявления у населения определенного региона или страны;

законодательно обязать организации, заключающие трудовые договоры с мигрантами, обеспечивать их полисами ДМС с гарантированным покрытием рисков неотложной и скорой медицинской помощи;

страховщикам проводить активную политику информирования клиентов – физических лиц о возможности предоставления налогового вычета на лечение и взносы по ДМС в размере до 120 тыс. рублей;

органам государственной власти проработать механизм предоставления указанного налогового вычета в упрощенном порядке.

Следует отметить, что в соответствии с п. 3 ст. 219 Налогового кодекса РФ социальный налоговый вычет по расходам на лечение и/или покупку медикаментов предоставляется налогоплательщику, который оплатил страховым организациям за счет личных средств страховые взносы по договорам добровольного личного страхования налогоплательщика, договорам страхования родителей, супруга (супруги) и своих несовершеннолетних детей[122]. Перечни медикаментов и медицинских услуг, при оплате которых предоставляется налоговый вычет, утверждены Постановлением Правительства РФ от 19.03.2001 № 201[123].

Среди законодательных нововведений автором диссертационного исследования предлагается внесение в Закон об обязательном медицинском страховании следующих поправок:

разрешить разработку и принятие совместных программ добровольного и обязательного медицинского страхования, за счет личного выбора застрахованным лицом списка медицинских услуг и источников их оплаты;

обеспечить условия функционирования обществ взаимного медицинского страхования и др.[124]

По мнению А.В. Мозалева, важная проблема современного российского ДМС – высокая убыточность. В целом добровольное медицинское страхование считается лишь дополнением к обязательному медицинскому страхованию и не получает должного развития и широкого распространения в нашей стране. В диссертационном исследовании «Добровольное медицинское страхование: особенности и направления развития в Российской Федерации» перспективными направлениями развития медицинского страхования А.В. Мозалев видит:

проведение добровольного медицинского страхования страховыми медицинскими организациями системы ОМС лиц, застрахованных в этих организациях по обязательному страхованию (на основе практики Германии, Израиля);

разработка и внедрение страховых продуктов по долгосрочному добровольному медицинскому страхованию;

допуск обществ взаимного страхования к осуществлению ДМС и др.[125]