Банковское дело. Шпаргалка

2) место и время составления векселя;

3) обещание уплатить определенную в векселе сумму;

4) сумма оплаты цифрами и прописью;

5) дата совершения платежа и место платежа;

6) наименование того, кому или по приказу кого должен быть совершен платеж;

7) собственноручная подпись векселедателя.

Для переводного векселя также необходимо проставление наименования трассата.

Отсутствие на векселе хотя бы одного из вышеперечисленных реквизитов лишает вексель юридической силы.

Совершение сделок с помощью векселя на основании действующего законодательства проводится с использованием индоссамента.

Индоссамент – это передаточная надпись. Лицо, передающее вексель называется индоссантом, а лицо, получающее вексель, – индоссатом. Индоссат получает все права и обязательства по векселю.

В качестве дополнительной гарантии по векселю может быть использовано поручительство (аваль). В качестве поручителя выступает третье лицо, как правило, банк. Поручитель по векселю будет называться авалистом, а аваль оформляется специальной надписью, которая делается на лицевой стороне векселя или на добавочном листе к векселю (аллонже). Применение поручительств по вексельным сделкам повышает их надежность.

63. Электронные деньги

Российские банки для передачи электронной информации используют телекс, телетайп и электронную почту, а для расчетов с нерезидентами систему SWIFT. В настоящее время широко развивается система электронного обслуживания клиентов «Банк– клиент». С помощью этой системы клиент (юридическое или физическое лицо, имеющее счет в банке) может распоряжаться своим счетом, не выходя из дома или офиса.

Также достаточно динамично развивается и рынок пластиковых карт в России. Пластиковые карты совмещают в себе функции депозитного, расчетного, кассового и кредитного инструмента.

По технологическому решению различаются карты:

1)  магнитные – информация записывается на магнитной полосе, идущей вдоль карты;

2)  микропроцессорные (смарт-карты)  – информация помещена на микросхему, вмонтированную в пластиковую карту.

При осуществлении расчетов с использованием пластиковых карт, участниками расчетов являются:

1)  банк-эмитент – это банк, который выпустил в обращение пластиковую карту и который осуществляет ее обслуживание;

2)  клиент – это физическое или юридическое лицо, которое заключает договор с банком-эмитентом на осуществление операций с использованием карты;

3)  эквайрер – это банк, осуществляющий эквайринг. Эквайринг – это деятельность по осуществлению расчетов с предприятиями торговли и операции по выдаче наличных денег владельцам пластиковых карт, не являющихся клиентами данного банка;

4) процессииговый центр – это структура, которая обеспечивает технологическое и информационное взаимодействие между участниками расчетов.

Банк-эмитент может выдавать своим клиентам – физическим лицам следующие виды пластиковых карт:

1)  кредитная карта – это банковская карта, использование которой дает право ее владельцу осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом для оплаты товаров, получения наличных денег.

2)  расчетная карта – это банковская карта, которая выдается владельцу средств на банковском счете. Ее использование позволяет держателю карты (согласно условиям договора между эмитентом и клиентом) распоряжаться средствами, находящимися на счете, в пределах расходного лимита, который устанавливается эмитентом для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег. Такие банковские пластиковые карты называются дебетовыми или дебитными.

Если клиентом банка является юридическое лицо, то ему могут быть выданы расчетные и кредитные корпоративные пластиковые карты, которые дают право физическим лицам – работникам данной организации пользоваться ее счетами согласно перечню разрешенных операций.

64. Система межбанковских расчетов

Межбанковские расчеты – это операции по переводу денежныхсредств между обособленными банковскими учреждениями. Отношения между банками при совершении межбанковских расчетов называются корреспондентскими.

Межбанковские расчеты осуществляются тремя методами:

1) Списание и зачисление средств по счетам, которые банки открывают в Центральном банке России.

3) Проведение межбанковских платежей по счетам ЛОРО и НОСТРО, которые банки открывают друг у друга.

3) Осуществление расчетов через счета, открываемые или в банке-корреспонденте, являющимся третьей стороной, или через счета, открываемые в специализированной расчетной или клиринговой организации.