Банковское дело. Шпаргалка

Основными участниками системы межбанковских расчетов являются Центральный банк России, коммерческие банки и небанковские учреждения.

При использовании первого метода, каждый коммерческий банк использует следующие укрупненные подсистемы.

1. Валовые (брутто) расчеты:

1) через расчетно-кассовые центры (РКЦ);

2) при прямых корреспондентских отношениях с банками.

2. Неттинг (клиринг) – расчеты внутри России, производимые через:

3) РКЦ в порядке эксперимента;

4) расчетные центры крупных банков по некоторому объему платежей;

375) клиринговые центры по некоторому объему платежей;

376) головной банк с другими филиалами банка (межфилиальные расчеты).

Основными требованиями к проведению межбанковских расчетов являются следующие: оперативность; предсказуемость платежей; высокая надежность; безопасность; экономическая эффективность; разнообразие.

Принципы проведения межбанковских расчетов:

1) поддержание ликвидности на уровне, который обеспечивает бесперебойное проведение расчетов с другими банками;

2) контроль за правильностью совершения расчетов;

3) безусловный платеж по межбанковским обязательствам;

4) совершение платежа в пределах средств корреспондентского счета.

Основным счетом при проведении межбанковских расчетов является корреспондентский. На этом счете хранятся временно свободные собственные и привлеченные средства банков.

Операциями, проводимыми по корреспондентскому счету могут быть следующие:

1) операции по расчетно-кредитному, кассовому и другому обслуживанию клиентов самого банка;

2) операции по межбанковским займам и депозитам, операции с ценными бумагами, иностранной валютой, перечисление средств в резервные фонды;

3) хозяйственные операции банка.

Каждый коммерческий банк может иметь столько корреспондентских счетов, сколько считает нужным иметь.

65. Кредитные операции банков

Банковские кредиты классифицируются по следующим признакам:

1) по назначению:

а) промышленные кредиты. Предоставляются предприятиям и организациям на развитие производства, покрытие расходов по покупке материалов и т. д.;

б) сельскохозяйственные кредиты. Предоставляются крестьянским хозяйствам, фермерам с целью содействия их деятельности;

в) потребительские кредиты. Предоставляются физическим лицам на неотложные нужды;

г) ипотечные кредиты. Предоставляются для строительства, приобретения, реконструкции жилья под залог недвижимости;

д) торговые кредиты;

е) инвестиционные кредиты;

2) в зависимости от сферы использования:

а) кредиты для финансирования основного капитала;

б) кредиты для финансирования оборотного капитала. Они могут быть направлены в сферу производства или в сферу обращения;

3) в зависимости от сроков пользования:

а) онкольные кредиты (до востребования). Подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора;

б) срочные кредиты. Могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными;

4) в зависимости от обеспечения:

а) бланковые (необеспеченные) кредиты. Выдаются первоклассным заемщикам и не требуют какого-либо обеспечения;

б) обеспеченные. Они подразделяются на залоговые, застрахованные и гарантированные. В российской практике применяется подразделение обеспеченных ссуд на обеспеченные, недостаточно обеспеченные и необеспеченные;

5) в зависимости от способа выдачи:

а) компенсационные ссуды. Предполагается направление ссудных средств на расчетный счет заемщика с целью возмещения совершенных им ранее расходов;

б) платежные ссуды. Суть платежных кредитов в том, что заемщик предоставляет банку поступающие к нему расчетные документы, и ссудные средства поступают непосредственно на оплату данных документов;

6) в зависимости от способов погашения:

а) кредиты, погашаемые единовременно;

б) кредиты, погашаемые в рассрочку;

7) в зависимости от процентной ставки:

а) кредиты с фиксированной процентной ставкой;

б) кредиты с плавающей процентной ставкой;

8) в зависимости от размера:

а) мелкие кредиты;

б) средние кредиты;

в) крупные кредиты.

Принципы кредитования:

1) срочность. Определяет временные границы и конкретные сроки использования кредита;

2) обеспеченность. Кредит считается обеспеченным, если он соответствует всей совокупной потребности в оборотных средствах, на которые он выдан и соответствует объему деятельности предприятия;

3) целенаправленность. Этот принцип направлен на определение границ использования кредита.

66. Условия кредитной сделки

В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный эксперт банка:

1) доводит до клиента решение кредитного комитета в письменном виде;