Деньги. Увлекательная история самого почитаемого и проклинаемого изобретения человечества

Обычно на этом все заканчивается. Но время от времени что-то происходит – финансовый кризис, крупный политический сдвиг, появляется какая-то новая технология или сочетание всего названного. И все вдруг начинают слушать этих странных людей со странными идеями о деньгах, и появляется что-то новое: бумажные деньги, обеспеченные золотом, или бумажные деньги, не обеспеченные ничем, или цифры на компьютере.

Есть много умных людей, которые считают нынешний способ денежного устройства нелепым, и они уверены, что у них есть лучший вариант. Их идеи полезны – не только сами по себе, но и как напоминание о том, что сегодняшний способ функционирования денег не является естественным или неизбежным. Мы знаем, что в будущем деньги будут совсем другими; мы просто не знаем, какими именно. Есть три варианта.

Мир без наличных денег

Из всех способов трансформации денег особенно легко представить себе следующий: бумажные деньги исчезнут. Когда вы можете использовать дебетовую карту для покупки жвачки, какой вообще смысл в бумажных деньгах?

Движение в этом направлении происходит уже давно. Практика отправки денег через мобильные устройства с помощью текстовых сообщений началась в Кении в 2007 году. К 2020 году единым китайским приложением для мобильных платежей Alipay

воспользовался примерно 1 миллиард человек.

Но во многих странах мира, даже по мере распространения платежных приложений, происходит нечто странное. Год за годом количество обращающихся бумажных денег продолжает расти быстрее, чем экономика в целом.

К 2020 году на каждого жителя Соединенных Штатов, включая детей, приходилось более 5000 бумажных долларов (без учета наличных денег в банковских хранилищах; это просто деньги, находящиеся в обращении). Цифры аналогичны для еврозоны и Японии.

Где все эти деньги? Что люди с ними делают? Никто не знает! Это просто клочки бумаги в мире! Часть людей, несомненно, используют стодолларовые купюры в абсолютно законных и очень похвальных целях. Люди в развивающихся странах хранят свои сбережения в долларовых купюрах и бумажных евро, чтобы защитить себя от ненадежности местных валют и сомнительных банков. Кроме того, многие и многие предпочитают наличные деньги, чтобы уклоняться от уплаты налогов и торговать наркотиками, людьми и крадеными товарами.

Одна из причин обилия бумажных денег может заключаться в том, что почти вся наличность выпускается в крупных купюрах. Стодолларовых купюр больше, чем однодолларовых! Более сорока стодолларовых купюр приходится на каждого мужчину, женщину и ребенка в Америке. Более триллиона долларов сотнями. Очевидный факт заключается в том, что сотни (и другие крупные купюры) не особенно удобны для повседневной жизни, но идеально подходят для совершения преступлений и уклонения от уплаты налогов (что само по себе является преступлением).

Наличные деньги все меньше и меньше необходимы для повседневной (честной) жизни. Поскольку они облегчают деятельность преступников и точно не исчезнут сами по себе, должны ли правительства избавляться от них в целях борьбы с правонарушителями?

Эту необходимость самым убедительным образом объясняет Кен Рогофф, бывший главный экономист Международного валютного фонда, ныне работающий в Гарварде. Он выступает не за то, чтобы полностью избавиться от бумажных денег, но избавиться от крупных купюр и, возможно, в конечном итоге заменить мелкие купюры монетами. Идея состоит в том, чтобы обеспечить небольшие денежные операции, но сделать крупные очень неудобными, что фактически повысит стоимость использования наличных денег для совершения преступлений.

Рогофф также указывает на другое, менее очевидное преимущество избавления от бумажных денег: это может помочь странам быстрее оправиться от экономических кризисов, облегчив центральным банкам возможность устанавливать отрицательные процентные ставки.

Когда вы кладете деньги в банк, он выплачивает вам проценты и ваш счет с каждым месяцем немного растет. Если бы процентные ставки были отрицательными, ваш счет с каждым месяцем немного бы уменьшался. В таком случае вы практически платите банку за то, чтобы он хранил ваши деньги. Если бы начал разворачиваться такой сценарий, вы и многие другие люди решили бы пойти в банк и потребовать все свои деньги в крупных купюрах, а затем положить их в хранилище. Некоторые центральные банки в Европе установили ставки на уровне около нуля, но они боятся, что люди изымут свои деньги из банка, если ставки опустятся еще ниже. По сути, нижний предел процентных ставок равен нулю за вычетом затрат на хранение наличных денег в хранилище.