Финансово-правовая безопасность для защиты себя, своих личных и бизнес-активов в условиях внешних и внутренних вызовов

ПРИВЛЕКАЯ НОВОГО ИНВЕСТОРА, НУЖНО ГОТОВИТЬ СДЕЛКУ, ОЦЕНИВАТЬ РИСКИ (НАЛОГОВЫЕ, УПРАВЛЕНЧЕСКИЕ, ФИНАНСОВЫЕ), ПРОВОДИТЬ ПОЛНУЮ ИНВЕТАРИЗАЦИЮ ИМУЩЕСТВА И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ПЕРЕОФОРМЛЕНИЕ ДОЛЕЙ ЖЕЛАТЕЛЬНО ПРОИЗВОДИТЬ ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ. ВСЕ ПОНЯТИЙНЫЕ ДОГОВОРЕННОСТИ НУЖНО ОФОРМЛЯТЬ ЮРИДИЧЕСКИ.

Банк забирает активы через кредитный договор и залоги

КЕЙС: «ЗАХОД ЧЕРЕЗ БАНК»

Бизнес часто сталкивается с необходимостью взять кредит. На более-менее крупные суммы банки выдают кредиты только под залог активов и личное поручительство. Кроме того, в кредитный договор, как правило, заложены определенные требования к финансовому состоянию заемщика (размер чистых активов, прибыль, выручка и т. д.). Если они не выполняются, банк может требовать дополнительные залоги и поручительства. В итоге в залоге оказываются все основные активы бизнеса и его учредителей, а банк получает серьезные преимущества перед другими кредиторами. Именно в этом месте обычно кроется риск для самого заемщика.

Если финансовое состояние заемщика ухудшается, банк скорее наложит взыскание на его активы, чем пойдет на уступки. Причиной тому иногда бывает личная заинтересованность отдельных топ-менеджеров банка, которые положили глаз на актив или бизнес и хотят недорого купить желаемое с торгов.

Ситуация. У владельцев производственного предприятия (мясного комбината) возникла острая потребность в деньгах, поэтому они продали небольшую часть доли и впустили в бизнес партнера. А тот оказался человеком непростым. Суть его деятельности сводилась к тому, чтобы входить в компании миноритарным (с наименьшим количеством акций) инвестором и затем «перетаскивать» бизнес полностью на себя. Для этих целей он использовал два рычага: во-первых, кредитный договор и, во-вторых, внеплановые налоговые проверки.

Схема была такая: «добрый» инвестор помогал компании получить очередной кредит, в этот момент под залогом оказывались абсолютно все ее активы (мясной комбинат не стал исключением). А потом по просьбе того же инвестора сотрудники банка ужесточали финансовую политику и начинали обращать внимание на приукрашенную бухгалтерскую отчетность и завышенную оценку по залогу (хотя раньше этого почему-то не замечали).

Одновременно с этим инвестор искал и находил налоговые «грехи» и, цепляясь за них, стимулировал проверки компании. А потом предлагал соинвесторам помощь в решении возникших проблем. В итоге он либо выкупал актив с торгов, либо на него попросту переписывали долю в обмен на возможность урегулировать вопрос.

БУДЬТЕ АККУРАТНЕЕ С КРЕДИТНЫМ ДОГОВОРОМ: КОМПРОМИССЫ С БАНКОМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА МОГУТ СТАТЬ БОМБОЙ ЗАМЕДЛЕННОГО ДЕЙСТВИЯ.

Несуществующие долги становятся реальной угрозой для бизнеса

КЕЙС: «ЗАХОД ЧЕРЕЗ ТЕХНИЧЕСКИЙ ДОЛГ»

Ситуация. Компания-импортер занимается оптовой торговлей. Согласно документам, у нее накопились долги перед внутригрупповыми компаниями. Причем де-факто компании-кредиторы давно брошены и деятельность не ведут, но де-юре остаются в ЕГРЮЛ. Все это стало известно недругам (возможно, благодаря обиженному партнеру или сотруднику, возможно, через налоговые органы). Они «подняли» одну из таких компаний и назначили туда управляемых ими директора и учредителя. Происходила данная операция по захвату через получение оригиналов учредительных документов и последующее внесение изменений в ЕГРЮЛ сведений о замене старых участника и директора на новых. История умалчивает детали того, как в этой ситуации мошенники реализовывали свои противоправные действия. Были ли учредительные документы получены путем выкупа у недобросовестных юристов или же были получены дубликаты, была ли поддельной подпись старого учредителя или он сам, будучи «подставным» лицом, заверил форму у нотариуса, получив за это какое-то вознаграждение, – все это не столь важно. Так или иначе недруги установили контроль над брошенной компанией. Новый директор считал, что не нес никакой ответственности за прошлую деятельность юридического лица, и новоиспеченная компания никакой деятельности вести не собиралась. Задача была одна – взыскать формальный долг.