Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 21. Вправе ли банк, в пользу которого произошла уступка права требования по кредитному договору, во исполнение требований об идентификации, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ, ограничиться лишь получением и проверкой сведений, переданных кредитной организацией-цедентом кредитором в виде кредитного досье заемщика, принимая во внимание то, что возврат долга физическим лицом не относится к операциям, подлежащим обязательному контролю, и не обладает признаками необычной сделки, или должен предпринять иные активные действия для исполнения требований законодательства о ПОД/ФТ?

Ответ. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом (клиента), за исключением случаев, установленных п. 1.1 и 1.2 ст. 7 Федерального закона.

Порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей установлен Положением № 262-П.

Согласно п. 2.1 Положения № 262-П, в целях идентификации клиента кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 – 3 к Положению № 262-П, а также иной необходимой информации и документов. Таким образом, в случае, когда кредитная организация – кредитор уступила право (требование) по кредитному договору, заключенному ею с физическим лицом-заемщиком, другой кредитной организации, физическое лицо-заемщик становится клиентом кредитной организации, к которой перешли права кредитора по указанному договору, и данная кредитная организация обязана идентифицировать физическое лицо-заемщика, т.е. осуществить сбор необходимых документов и сведений.

Обращаем внимание на то, что если для погашения кредита новому кредитору физическому лицу-заемщику потребуется открытие банковских счетов, то необходимо учитывать требования п. 5 ст. 7 Федерального закона, в соответствии с которым кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.