Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 22. В пункте 3.1 Положения Банка России № 262-П говорится, что упрощенная идентификация физического лица, предусмотренная настоящим пунктом, проводится только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) определенные условия. Одно из условий – если «в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции у кредитной организации не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма».

Означает ли это, что при проведении операций, указанных в данном пункте, а именно переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов и банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, у кредитной организации возникает обязанность по идентификации выгодоприобретателя? Кто при совершении указанных выше операций будет являться выгодоприобретателем?

Ответ. Исходя из п. 1.2 Положения № 262-П, под выгодоприобретателем следует понимать лицо, которое, не являясь непосредственно участником операции, получает выгоду от ее проведения. При этом, совершая в интересах другого лица банковские операции и иные сделки, клиент может действовать на основании различных договоров, в частности агентского договора, договоров поручения, комиссии, доверительного управления (т.е. перечень гражданско-правовых договоров, указанный в п. 1.2 Положения № 262-П, не является исчерпывающим).

Таким образом, в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ и Положения № 262-П кредитные организации при наличии информации, что клиент действует к выгоде третьих лиц (не являющихся непосредственно участниками сделки либо проводимой операции), должны предпринять обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации выгодоприобретателей вне зависимости от гражданско-правовых оснований совершения операции с денежными средствами или иным имуществом.

Таким образом, при проведении кредитной организацией упрощенной идентификации клиента в соответствии с п. 3.1 Положения № 262-П кредитной организации следует предпринимать обоснованные и доступные меры к идентификации выгодоприобретателей при наличии информации, что клиент действует к выгоде третьих лиц (не являющихся непосредственными участниками проводимой операции).