Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 23. Будет ли правомерным вывод о том, что надзорные органы Банка России в ходе проверки выполнения кредитной организацией требований Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» могут требовать от кредитной организации предоставления сведений о клиентах только в пределах перечней, указанных в приложениях 1 – 4 к данному Положению?

Ответ. Согласно нормам Положения, требование п. 1.2 об установлении и идентификации выгодоприобретателя считается выполненным кредитной организацией, если она может на основании соответствующих документов и сведений, в том числе указанных в приложении 3 к указанному Положению, подтвердить, что ею предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей.

Кроме того, согласно ст. 2.1 Положения, в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 – 3 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов.

Согласно ст. 2.3 Положения, сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете (досье) клиента в соответствии с перечнем, приведенным в приложении 4 к Положению. По усмотрению кредитной организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения.

Исходя из приведенных норм Положения, по нашему мнению, перечни сведений, содержащихся в приложениях 1 – 4 к Положению, не являются исчерпывающими для осуществления процедуры идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Вопрос 24. Вправе ли банк на основании документа, удостоверяющего личность, визы (иного документа, разрешающего въезд в Российскую Федерацию) и миграционной карты открыть счет иностранному гражданину, если в указанных документах отсутствуют сведения о месте жительства (регистрации) или место пребывания (проживания) устанавливается на основании сведений, указанных клиентом в документе, составленном по форме банка (анкете клиента)? Ответ. В случае предъявления иностранным гражданином в кредитную организацию документа, удостоверяющего личность, миграционной карты и (или) документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации, не содержащих сведения о месте пребывания (проживания) данного иностранного гражданина, в целях его идентификации кредитная организация вправе зафиксировать сведения о месте пребывания (проживания) нерезидента на основании устного или письменного заявления клиента.