Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 26. Вправе ли банки в соответствии с гл. 3 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» применять режим упрощенной идентификации, предоставляющий право при совершении операций с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации или переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов проводить идентификацию на основании документа, удостоверяющего личность клиента, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (например, на основании водительского удостоверения), фиксируя в отношении клиента только его ФИО, а также реквизиты документа, удостоверяющего его личность?

Ответ. В соответствии с п. 3.1 Положения № 262-П кредитные организации могут проводить упрощенную идентификацию физических лиц, в частности, при осуществлении ими банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренных Инструкцией Банка России от 28.04.2004 № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (далее – Инструкция Банка России № 113-И).

С 01.11.2010 г. вступила в силу Инструкция Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», которой Инструкция Банка России № 113-И признана утратившей силу.

Издание Инструкции № 136-И было обусловлено в первую очередь принятием Банком России Указания от 02.04.2010 № 2423-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений», в соответствии с которым кредитные организации не вправе открывать обменные пункты.

Кроме того, Инструкцией № 136-И были внесены изменения в перечень операций с наличной иностранной валютой и чеками, преимущественно технического характера, которые осуществляются уполномоченными банками (их филиалами).

Учитывая изложенное, с 01.11.2010 г. кредитными организациями может проводиться упрощенная идентификация физических лиц при осуществлении ими операций, указанных в гл. 3 Инструкции № 136-И.