Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время

Получив ответ из ЦБ, мы будем точно знать, какой банк поставил «черную метку». Соответственно, следующим шагом мы должны выяснить у этого банка, какие основания у него были, чтобы направить информацию в черный список. Для этого готовим запрос в банк.

3. Устраняем основания подозрений

Получив ответ из банка, мы будем точно знать, какая операция вызвала подозрения у банка, и почему так случилось. Значит, следующим шагом мы должны устранить эти основания подозрений. Для этого готовим пакет документов в банк.

4. Выходим из черного списка

Получив наш пакет документов, банк обязан его изучить и принять решение. Если банк принимает решение об устранении оснований подозрений, то он обязан направить информацию в ЦБ. Технически информация о клиенте в черном списке все равно останется, но рядом с записью о том, что были основания подозрений, появится еще одна о том, что эти основания подозрений устранены. Это и есть выход из черного списка.

5. Негативный сценарий

Если банк в пункте 4 примет решение о том, что основания подозрений устранить нельзя, мы направляем пакет документов в межведомственную комиссию ЦБ. Если найти правду не получится и там – идем в суд.

5.13. Про банки, черные списки и 115-ФЗ человеческим языком

Ситуацией, когда после ссоры девушка отправляет парня в ЧС, никого не удивишь. А как вам ситуация, когда в ЧС отправляет клиента обиженный банк?

Удивлены? А ведь это в последнее время частое явление. Сейчас расскажу подробнее.

115-ФЗ о борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, предписывает банкам выявлять подозрительные операции своих клиентов, принимать меры (блокировать счета) и сообщать куда следует (в Росфинмониторинг).

Грубо говоря, закон гласит: «Давайте-ка, банки, боритесь с обналом и прочей финансовой преступностью».

А как бороться и кого считать преступником, закон не объясняет. Поэтому банки и работают кто в лес, кто по дрова по тем признакам сомнительных операций, которые каждый банк разрабатывает себе сам.

Например, в банке «А» перевод 500 тысяч рублей с расчетного счета ООО на расчетный счет ИП будет являться сомнительной операцией, а в банке «Б» – не будет.

Естественно, каждый банк свои критерии отнесения операции к категории сомнительных держит в секрете, чтобы обнальщики не пронюхали. Но, как показывает практика, от этого страдают и добропорядочные предприниматели.

Обычно бывает так. Банку не понравилась какая-то операция, пусть это будет перевод от ООО – ИП. Банк приостанавливает операцию и запрашивает у предпринимателя кучу бумаг, по этой операции в частности и по всей деятельности предпринимателя в целом.

Получив грамотные пояснения, основанные на законе и практике, банк обычно проводит операцию и снимает подозрения, а не получив грамотного ответа, наоборот, начинает подозревать предпринимателя еще сильнее.

И уже тогда банк заносит предпринимателя в черный список и прекращает сотрудничество.

Но проблема здесь в том, что Росфинмониторинг включает эту информацию в рассылку, и тогда предприниматель, грубо говоря, попадает в черные списки всех остальных российских банков. Как следствие – не может открыть счет ни в одном другом банке, и работать ему становится проблематично.

Что же делать, если банк кинул вас (как юрика или даже как физика) в ЧС?

1. Обращаемся в банк. Говорим (юридическим языком): «Банк, ну мы с тобой взрослые люди, давай заканчивай этот детский сад с черным списком». Если не помогает, переходим к пункту 2.

2. Обращаемся в межведомственную комиссию Центробанка. Говорим (юридическим языком): «Центробанк, там твой банк „А“ не разобрался, обиделся и кинул меня в ЧС. Разберись, пожалуйста, с ним, вот документы, что он не прав». Если не помогает, переходим к пункту 3.

3. Обращаемся в суд. Говорим (юридическим языком): «Суд, ну ты вроде адекватный парень, разберись в ситуации. Банк „А“ действует абсурдно, ЦБ его покрывает, давай восстановим справедливость. Вот доказательства».

5.14. Неприятность третья: банк списал комиссию за подозрительные операции

Антиотмывочный закон 115-ФЗ возложил на банки обязанность выявлять у своих клиентов подозрительные операции. Это привело к тому, что банкам пришлось создавать дополнительные структурные подразделения – AML (Anti-Money Laundering, противодействие отмыванию денег). Это привело к дополнительным расходам банков, и они, естественно, решили переложить эти расходы на клиентов. Так возникли заградительные тарифы – повышенные комиссии банка за операции, которые показались банку подозрительными.