Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время

1. Изучаем ответ из банка, корректируем тактику действий.

2. Готовим в банк пакет документов на разблокировку счета (как правило, это экономическое обоснование подозрительных операций, описание финансово-хозяйственной деятельности, документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, и т. п.).

3. Банк рассматривает представленные документы и не позднее 10 рабочих дней принимает решение о разблокировке счета.

4. Если банк изучил документы и не разблокировал счет, готовим материалы в специальную межведомственную комиссию при Банке России.

5. Межведомственная комиссия ЦБ рассматривает документы и не позднее 20 рабочих дней принимает решение о разблокировке счета. Решение комиссии для банка является обязательным.

7. Если комиссия приняла решение не в нашу пользу, то обращаемся в суд.

Решение Б (если мы решили забрать деньги)

1. Готовим документы на прекращение отношений.

2. Банк рассматривает документы и не позднее 7 дней выдает клиенту остаток денежных средств на счете либо по указанию клиента переводит деньги на счет, указанный клиентом.

3. После того как отношения с банком прекращены, у банка нет законных оснований удерживать деньги. Однако, если такое происходит и банк отказывается выдать остаток денежных средств, прикрываясь 115-ФЗ, мы готовим жалобу в ЦБ.

4. Решение ЦБ является для банка обязательным, однако, если такое решение не принято и банк продолжает незаконно удерживать деньги, мы обращаемся в суд.

5.6. Практика. Что делать, если платеж не прошел

Итак, вы отправили платеж, но он не прошел.

Шаг 1. Звонок

Звоним и спрашиваем, что со счетом. Менеджер вам ответит, что ваш счет заблокирован по решению ФНС, ФССП, суда или самого банка по 115-ФЗ.

Если ФНС – значит, где-то ваш бухгалтер ошибся, пусть звонит в инспекцию и разбирается.

Если ФССП – значит, у вас был суд и вы в курсе. Если не в курсе, то не мешкайте, возможно, мошенники, используя ФССП, пытаются украсть ваши деньги.

Если суд – значит, истец заявил ходатайство о применении обеспечительных мер или следователь через суд наложил арест – в этой ситуации должен разобраться ваш юрист.

А вот если это проделки банка по 115-ФЗ, то читайте дальше.

Шаг 2. Документы

Банк может применять 4 правовых режима, которые не позволят вам провести платеж:

• блокирование (замораживание) денежных средств;

• приостановление операции;

• отказ в выполнении распоряжения;

• расторжение договора банковского счета.

Есть еще отключение дистанционного банковского обслуживания, но это к 115-ФЗ не относится, да и деньги не в блоке, просто придется нести бумажную платежку в банк.

Итак, эти 4 правовых режима очень сильно отличаются, и наш порядок действий по каждому режиму тоже отличается. Поэтому обязательно нужен документ из банка, в котором прописано, какой из этих режимов «включил» банк.

Возможно, он уже прислал вам письмо по системе клиент-банк или на почту, указанную при открытии счета. Если нет, нужно писать запрос.

Шаг 3. Действия

В письме от банка внимательно ищем ссылку на конкретный пункт 115-ФЗ.

Пп. 6 п. 1 ст. 7 115-ФЗ – денежные средства заблокированы за причастность к экстремистской и террористической деятельности – если не согласны, нужно обращаться в ФСФМ или ФСБ.

П. 10 ст. 7 115-ФЗ – операция приостановлена из-за сомнительного контрагента – ждем 5 суток, за это время ограничение либо снимут, либо продлят до 30 суток. Если нет времени ждать, можно обратится в ФСФМ.

П. 11 ст. 7 115-ФЗ – отказ в выполнении распоряжения клиента. Самая распространенная и опасная ситуация. Если, получив один отказ, вы попытаетесь провести еще один платеж, то банк имеет право расторгнуть с вами договор (см. следующий пункт).

Чтобы отбить отказ, необходимо воспользоваться процедурой устранения оснований (предоставить документы, жаловаться в межведомственную комиссию, идти в суд) или попытаться вывести деньги на собственный р/с, на контрагента или схитрить и отправить деньги в налоговую, таможню, на оплату госпошлины или в другой орган, чтобы потом эти деньги вернуть.

Абз. 3 п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ – расторжение договора банковского счета – происходит, если в течение года вы получили 2 отказа. В этом случае у вас есть 60 дней, чтобы забрать деньги, или они отправятся в ЦБ. Скорее всего, банк попытается удержать заградительную комиссию, но ее можно обжаловать в суде, практика имеется.

Это максимально сжатый алгоритм действий.

5.7. Что такое сомнительные операции и как с этим бороться

Сомнительные операции – это такие операции, за которые банк может применить к клиенту меры по 115-ФЗ.

Проблема в том, что единого списка сомнительных операций нет, а признаки сомнительных операций раскиданы по нескольким документам ЦБ.