Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время

Вот с такими сотрудниками банков обычно и приходится биться. Именно они и создают у предпринимателей неверное понимание 115-ФЗ. Они внушают, что 115-ФЗ – это закон о том, как создать клиенту проблемы.

На самом же деле 115-ФЗ – это обоюдоострый меч, который при правильном применении может и должен защищать интересы клиента от банковского произвола.

Предприниматели часто задают мне одни и те же вопросы по 115-ФЗ и блокировке счетов, поэтому давайте разберемся с этим законом хотя бы на уровне понимания.

1. Мне заблокировали счет без предупреждения. Действия банка законны?

Если уведомления не было, то блок незаконен и легко оспорим. Однако на практике, когда с клиентом начинаем разбираться в ситуации, уведомление находится: на электронной почте, в личном кабинете или даже в смс.

2. Банк не запрашивал у меня никаких документов, а просто заблокировал счет. Сотрудник банка сказал, что по мне будет негативное решение. Я могу что-то сделать?

Конечно. Даже если банк не запрашивал документы, у клиента есть право их предоставить. А банк обязан их принять и рассмотреть.

3. Банк запросил у меня слишком много документов. Я могу их не предоставлять?

А вот это очень хороший вопрос! Многие банковские работники ответят, что клиент обязан представить документы, и будут не правы. Клиент банка при получении запроса обязан дать банку ответ. Ответ и документы – это разные вещи. Естественно, ответ банку должен быть составлен грамотно, с нужными ссылками и аргументацией. Просто послать банк в пешее путешествие чревато.

4. Мне сказали, что по 115-ФЗ с моего счета удержат штраф/комиссию 20 %. Это законно?

Нет! Заградительные тарифы уже давно признаны незаконными. Есть четкая позиция Верховного Суда. Если у вас удержали значительный процент, прикрываясь антиотмывочным законом, такие действия можно и нужно оспаривать.

5. Есть ли у банка какой-то срок рассмотрения моих документов?

Сотрудники банков будут бравировать, что им закон не писан, но на самом деле срок четко прописан в самом 115-ФЗ, это 7 рабочих дней.

6. Банк отказал в проведении операции. Причину не называет. Говорит не обязан сообщать, мол, банковская тайна. Это так?

Банк обязан провести операцию не позднее следующего рабочего дня. Статья 7 115-ФЗ дает банку право отказать, однако в данном случае банк обязан направить клиенту уведомление, иначе банк нарвется на санкции от ЦБ. Даже если принято решение об отказе, можно устранить основания принятия этого решения.

7. Банк внес меня/компанию в черный список ЦБ. Можно решить эту проблему?

Да, 115-ФЗ дает четкий алгоритм по выходу из черного списка. Это можно и нужно делать.

8. Менеджер сказал, что, если клиент не нравится банку, он может разорвать договор и отправить деньги на спецсчет в ЦБ, откуда их вернуть уже нельзя. Это так?

Банк имеет право расторгнуть договор, если в отношении клиента принято 2 решения об отказе в проведении операции. Но! Деньги на спецсчет ЦБ уходят только в том случае, если клиент в течение 2 месяцев за ними не придет. Но даже в этом случае деньги со спецсчета ЦБ легко вернуть.

9. Мне сказали, что банк сообщает обо всех подозрениях по 115-ФЗ в налоговую, и если не решить вопрос, то с ФНС будут проблемы. Это правда?

Нет, это просто страшилка, которую непорядочные сотрудники банка используют для оказания давления на клиентов. Банк информацию по 115-ФЗ в налоговую не передает.

10. Что делать, если банк начал меня «прессовать» по 115-ФЗ?

Подключать юриста, который…

• выяснит в банке, какие именно меры по 115-ФЗ применены. Их много, и они разные. Без этого невозможно двигаться дальше. Это все равно что врач начнет выписывать вам рецепт, не проведя обследование. Я в таких ситуациях сам направляю в банк запрос. И да, банк обязан на такой запрос ответить.

• Предложит несколько вариантов решения. Можно побороться с банком, посудиться, а можно просто забрать деньги без комиссии. Но, как всегда, есть нюансы.

• Подготовит комплект документов и доведет дело до результата. Тут без комментариев.