Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время

В частности, признаки сомнительных операций можно отыскать в следующих документах:

• письмо ЦБ от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;

• методические рекомендации Банка России от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;

• методические рекомендации ЦБ от 02.02.2017 № 4-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»;

• положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

• методические рекомендации ЦБ от 21 июля 2017 г. № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»;

• методические рекомендации ЦБ от 21.07.2017 № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт».

Этот список не является исчерпывающим, более того, ЦБ предписывает каждому банку в рамках ПВК (правил внутреннего контроля) разработать собственный перечень сомнительных операций, который к тому же является закрытым. С ним нельзя ознакомиться.

В итоге предприниматель будто находится на минном поле: шаг влево – признаки по 375-П, шаг вправо – признаки по ПВК, прыжок на месте – 18-МР.

Не удивительно, что такой правовой хаос позволяет банкам злоупотреблять нормами 115-ФЗ. В итоге предпринимателю приходится либо самому разбираться в хитросплетениях документов, которые наплодил ЦБ, либо обращаться к юристам за консультацией или даже аудитом.

Я же рекомендую предпринимателям как минимум ознакомиться с теми документами, которые я указал выше.

5.8. Вредные советы по разблокировке банковского счета

В интернете можно встретить консультантов, предлагающих сомнительные способы разблокировки счета. Давайте разберемся, почему сегодня это не работает.

• «У меня есть личный контакт в финмониторинге банка, за 2 % от суммы я смогу снять блокировку».

Это точно не сработает. Подразделение банка, отвечающее за 115-ФЗ, является большой бюрократической машиной с дублированием функций и взаимным контролем, и без проведения необходимых процедур решение о разблокировке не может быть принято. Просто нет в банке такого человека, который мог бы поднять трубку и поставить задачу подчиненному снять блок с конкретного счета. Да даже если бы такой человек существовал, неужели он стал бы рисковать местом работы (а это должен быть совсем не рядовой сотрудник), чтобы заработать копейки и помочь человеку из интернета? Такого не бывает.

Как правило, подобные предложения о разблокировке через знакомых поступают от подозрительных персонажей из даркнета либо околообнальной тусовки. В лучшем случае с клиента просто берут предоплату в размере 2 % и пропадают. В худшем от клиента получают необходимые документы (под предлогом разблокировки) и похищают деньги. Способов хищения масса, все расписывать не буду, поверьте на слово, самый банальный – через поддельные исполнительные листы.

• «Мы состряпаем исполнительный документ, и банк будет обязан выпустить деньги».

Это модификация так называемой «молдавской схемы отмывания денег». Раньше она действительно работала. Лет 5 назад. Сейчас же банки проверяют все исполнительные документы: и исполнительные листы, и исполнительные надписи нотариуса, и решения третейских судов, и даже решение комиссий по трудовым спорам. Медиативные соглашения с недавнего времени тоже под контролем.

Как эта ситуация выглядит со стороны банка. Есть клиент, чья деятельность вызывает вопросы. Банк блокирует счет и требует пояснений. Клиент, вместо того чтобы действовать законными методами, пытается провернуть с банком простейшую схему, которая всем известна. Естественно, банк максимально пристально изучает представленные клиентом исполнительные документы и отказывает. И суд в таких случаях встает на сторону банка, потому что судья понимает, что клиент использует схему.

• «А давайте оправим деньги в госорган (налоговую, таможню, приставам), а потом напишем заявление об ошибочном платеже и вернем их на другой счет».

Это старая схема, которая сейчас тоже не работает. Банк знает, что это схема, и не проведет операцию. Госорган тоже знает, что это схема, и даже если банк «выпустит» деньги, то забрать их из госоргана станет квестом еще более сложным, чем изначальное решение вопроса с банком.