Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время

Самый главный минус использования любой схемы в том, что, если клиент банка попытается применить ее всего один раз, банк получает невероятно сильный козырь. В дальнейшем, если дело дойдет до суда, то позиция банка будет такая: «Мы заблокировали подозрительную операцию, клиент начал применять схемы, значит, мы действовали правильно». И даже если изначальная блокировка была необоснованной, суд встанет на сторону банка, ведь клиент действительно начал применять схемы.

5.9. Неприятность вторая: банк внес информацию в черный список ЦБ

Про черный список ЦБ ходит много заблуждений. Кто-то говорит, что там только террористы, некоторые считают, что туда могут внести за любую оплошность, третьи уверены, что в него попадают те, кто по любым причинам не понравился банкам.

На самом деле все проще. В черный список ЦБ попадают 3 категории клиентов банков.

1. Клиенты, которым банк отказал в проведении операции.

2. Клиенты, которым банк отказал в открытии счета.

3. Клиенты, с которыми банк расторг договор банковского счета (вклада).

Все, никаких других оснований попадания в черный список ЦБ нет. Это зафиксировано в Положении Банка России 764-П от 15.07.2021 (до него действовали аналогичные Положения № 639-П от 30.03.2018 и № 550-П от 20.06.2016). По этой причине черный список ЦБ также называют «список 764», «список 639» или «список 550».

Этот список является закрытым, просто так информацию из него получить нельзя. Также этот список регулярно актуализируется, и ЦБ периодически рассылает банкам обновленную информацию. Чтобы получить информацию из этого списка, я обычно готовлю специальный запрос в ЦБ.

Для клиента попадание в этот список равносильно получению «черной метки». Ведь благодаря этому списку информация о том, что в одном из банков к клиенту возникли вопросы по 115-ФЗ, сразу распространяется по всем остальным банкам. Возникает цепная реакция, и уже все остальные банки начинают более пристально смотреть на операции клиента и задавать вопросы по 115-ФЗ. И несмотря на то, что первоначально данный список создавался в качестве ориентирующей информации, сегодня он фактически превратился в черный.

5.10. Как понять, что вы попали в черный список?

Любой банк, который посчитал какую-то из ваших операций подозрительной (по антиотмывочному закону 115-ФЗ), незамедлительно направляет сообщение об этом в Центробанк.

ЦБ, получив такое сообщение, заносит информацию в специальный список (тот самый черный список ЦБ) и регулярно рассылает эту информацию во ВСЕ банки.

Получается парадоксальная ситуация: вас всего лишь заподозрили в одном банке, а весть о том, что вы обнальщик, уже разлетелась.

Абсурд в том, что вам никто не скажет, что вы в ЧС. Об этом вы можете только догадываться по косвенным признакам:

• вам блокируют операции;

• операции проводят с задержкой;

• банк запрашивает документы по операциям;

• банк отказывает в открытии счета;

• банк просит закрыть счет и перейти в другой банк и т. д.

Если вы хотите проверить, а не внесли ли вас в черный список, далее я объясню, как это сделать. Только не обращайтесь к «решалам» и «пробивщикам», в большинстве случаев это жулики, которые навешают вам лапшу за ваши же деньги. Есть законный способ решить проблему с черным списком, его и нужно использовать.

5.11. Что такое ЧС ЦБ

Часто возникает ситуация, при которой банк отправляет негативную информацию о клиенте в ЦБ, и уже ЦБ вносит клиента (страдают и физики и юрики) в черный список.

Этот черный список регулярно рассылается по всем банкам, поэтому из-за проблем в одном банке клиент сталкивается с проблемами в другом.

Неприятность в том, что клиент, как правило, даже не подозревает, что попал в черный список.

Что делать в такой ситуации?

• Шаг 1. Направить запрос в ЦБ с требованием предоставить всю негативную информацию и указать банки, которые эту информацию направили.

• Шаг 2. Выбираться из черного списка. Алгоритм действий зависит от того, что ЦБ укажет в ответе на наш запрос.

Черный список – это не конец деловой репутации. Есть четкие алгоритмы по решению проблемы.

5.12. Алгоритм выхода из черного списка ЦБ

1. Проверяем факт нахождения в черном списке

Часто бывает так, что проблемы клиента никак не связаны с черным списком, поэтому, прежде чем предпринимать какие-либо шаги в этом направлении, нужно убедиться в реальном существовании проблемы. Для этого необходимо подготовить и направить в ЦБ РФ специальный запрос. В ответ на этот запрос мы не только получим информацию о наличии или отсутствии записи в черном списке, но еще и узнаем, какой банк, когда и на основании какой операции направил информацию в черный список.

2. Выясняем основания внесения в черный список