Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия

Для нового игрока на рынке розничного кредитования существует высокий риск получить очень большие потери именно на старте в связи с тем, что не отработан в полном объеме подход к управлению кредитным риском, который должен быть построен (и это единственно возможный вариант) только на основании статистики. Ранее эта статистика нарабатывалась банком самостоятельно по мере выхода на рынок, что органически ограничивало его рост. Сейчас банкам доступна статистика, накопленная в кредитных бюро. Основанием для защиты статистического подхода к оценке заемщика является то, что в розничном кредитовании поток клиентов высокооднороден, пусть при этом заемщик может иметь невысокий доход и представлять в целом низшие социальные группы. Но поскольку поток потенциальных заемщиков однороден, то хорошо работают статистические методы. Это соображение верно в отношении потребительского кредитования, но уже не работает в полной мере, например в автокредитовании, поскольку оно менее однородно по потоку заемщиков. Следовательно, логичным будет вывод, что если кредитная организация только выходит на рынок розничного кредитования и только отстраивает систему управления кредитными рисками, то логичней начинать кредитование «снизу». Малые кредиты на стабильном потоке (стабильном – по типу заемщика) более понятны и прогнозируемы.